Cómo invertir en Mintos: TUTORIAL

¿Qué es Mintos?

Mintos es una de las grandes plataformas europeas de crowdlending. Si te has planteado invertir en préstamos P2P esta es una plataforma en la que podrás diversificar ampliamente tu cartera. En ella encontrarás muchos originadores de préstamos de muchos países diferentes. Y aunque la mayoría de préstamos son préstamos al consumo también cuentan con otro tipo de préstamos: empresariales, de coche, con aval…

¿Cómo funciona Mintos?

Mintos es una plataforma P2P marketplace que reúne a originadores de préstamos (entidades de crédito, prestamistas) e inversores. A través de Mintos podrás invertir en diferentes originadores. La plataforma funciona como intermediaria, que pone a disposición de los inversores su solución técnica para invertir, diversificar la cartera y gestionar el dinero invertido.

¿Cómo invertir en Mintos?

En Mintos puedes crear tu cartera de inversión de tres formas diferentes: utilizando una de las estrategias predifinidas; de forma manual, escogiendo préstamos por préstamo o de forma automática creando una estrategia personalizada de autoinversión.

Regístrate en MINTOS y empieza a invertir

Este artículo es muy largo, para facilitarte la lectura, he creado un PDF descargable. Un tutorial para invertir en Mintos que puedes lear con tranquilidad y utilizarlo como referencia en cualquier momento.

Si prefieres escuchar el artículo, en lugar de leerlo, dale al PLAY.

Cómo invertir en Mintos de forma manual

Hacerlo de forma manual, no me parece muy efectivo, ni recomendable, porque necesitarás tiempo para hacer tu mismo lo que la plataforma P2P podría hacer por ti. La idea es generar ingresos pasivos, sin tener que utilizar nuestro tiempo.

Pero si, aun así, te aburres mucho, y quieres hacerlo manualmente solo tienes que ir a Lista de préstamos para invertir. Mintos cuenta con muchos filtros para escoger de entre los miles de préstamos que tienen, los que reúnen las características que más te interesan por: divisa, originadores, países, tipo de interés, garantía de recompra, método de amortización…

Mintos inversion-manual

¿Qué es LTV en Mintos?

LTV significa Loan to Value (Prestamo-Valor). Es una formula que muestra la relación entre el valor del préstamo y el valor de la garantía aportada. Se considera que un préstamo con un alto LTV tiene un riesgo más alto. Un número menor tendrás menor riesgo.

Cómo configurar Mintos Auto invertir

Haz clic en Invertir y Añadir estrategia.

A continuación, verás varias estrategias para invertir en Mintos (predeterminadas).

Estrategias de inversión de Mintos

Son estrategias preconfiguradas por Mintos que no ofrecen opciones de personalización. Son ideales para aquellos que no quieren complicarse la vida en absoluto. Y sustituyen al antiguo Mintos Invest & Access.

Pueden funcionar bien como estrategias de inversion a corto plazo, porque puedes recuperar el dinero invertido que esté al corriente de pago en cualquier momento. Sin embargo, para recuperar la cantidad que está invertida en préstamos retrasados deberás esperar hasta que se pongan al corriente o se llegue a aplicar la garantía de recompra.

Estrategias de inversiones en Mintos

Existen 3 estrategias diferentes:

Estrategia Diversificada: Prioriza la diversificación, invirtiendo en préstamos de todos los originadores. Incluye préstamos con y sin garantía de recompra. La rentabilidad media en esta estrategia, a día de hoy, está entorno al 12%.

Estrategia Conservadora: Todos los préstamos cuentan con garantía de recompra. Solo invierte en los mejores originadores de prestamos: los que tienen una puntuación Mintos Risk Score de entre 7 y 10 y la cartera del originador tiene al menos un 80% de préstamos al día y menos del 10 % con pagos pendientes. La rentabilidad media está alrededor el 9%

Estrategia Alto rendimiento: Esta estrategia de inversión prioriza la inversión en los préstamos que ofrecen un mayor interés. Diversificará entre los préstamos con una rentabilidad situada en el 60% superior de entre todos los disponibles en la plataforma con garantía de recompra. Actualmente el rendimiento medio de esta estrategia se sitúa alrededor el 12,50%.

Una vez que seleccionas una estrategia, podrás decidir cuánto dinero quieres invertir. Si lo deseas puede invertir en más de una estrategia predefinida.

Si quieres más opciones deberás seleccionar Estrategia Personalizada. Con esta opción que tendrás un mayor control sobre tu cartera.

Regístrate en MINTOS y empieza a invertir

Estrategia personalizada – Configurar Auto invertir

Dentro de la opción Personalizada, selecciona Automatizado, y Crear estrategia.

Primero escoge la divisa de los préstamos en los que quieres invertir. Te recomendamos escoger Euro, entre otras cosas porque hay muchos más préstamos disponibles en esta divisa.

Selecciona el mercado Primario o Secundario. Si es la primera vez que inviertes escoge el primario.

Mercado secundario Mintos

En el mercado secundario de Mintos encuentras prestamos que otros inversores han decidido vender antes de su vencimiento. Es conveniente estar un poco familiarizado con el crowdlending antes de empezar a invertir en el mercado secundario.

Si te interesa conocer más sobre el mercado secundario Mintos en este vídeo encontrarás más información sobre cómo comprar, vender y crear una estrategia de inversión en el mercado secundario de Mintos.

Mercado Secundario Mintos

Seleccionar los originadores en Mintos Auto-Invertir

A continuación, verás un listado de Originadores. Estas son las empresas que estudian y conceden los préstamos. Existen varios filtros para que selecciones o deselecciones automática los originadores con los que quieres invertir. También puedes seleccionar y deseleccionar uno a uno los originadores.

Autoinvertir Mintos
Autoinvertir Mintos

Filtros para seleccionar originadores en Mintos Auto Invertir

Los originadores en Mintos están calificados en nivel de riesgo. Los originadores con una puntuación 10 tienen mejor riesgo y los que tienen una calificación de 1 tienen un alto riesgo. (ND) significa «Puntuación no disponible». Puedes seleccionar si quieres invertir solo en originadores con una determinada calificación.

También puedes escoger el tipo de préstamos y el país.

Por último, una opción muy importante: selecciona si quieres invertir en préstamos con garantía de recompra. Marca la opción Yes (por alguna razón parece que se les ha olvidado traducir esto al español 😉 ) y deselecciona No, si solo quieres invertir en préstamos con garantía de recompra. Te recomendamos escoger solo los que tienen garantía para minimizar el riesgo.

¿Todavía quieres personalizar más la selección de originadores? Pincha en la flecha que aparece al final de la fila de cada originador y se desplegarán las siguientes opciones:

Originadores Mintos
Originadores Mintos

Si quieres tener más información sobre los originadores, en esta página Mintos publica más detalles de cada uno de los emisores de préstamos.

Ajustar el tipo de interés y plazo

A continuación, escoge las tasas de interés y plazo de los préstamos en los que quieres invertir.

Tipo de interés

Este es el tipo de interés que recibirás como inversor. Por supuesto, los préstamos con mayor interés son los que tienen más riesgo. Sin embargo, si has escogido invertir solo en préstamos con garantía de recompra, esto no debería de preocuparte.

Vencimiento restante

Es la duración del préstamo en meses. Configura esta opción según tus necesidades. Si, por ejemplo, escoges de 0 hasta 24 meses, Mintos invertirá por ti en préstamos cuya duración sea de entre 0 meses y 2 años. Ten en cuenta que el dinero que has invertido en el préstamo no estará disponible hasta que venza. Sin embargo, si por algún imprevisto lo necesitas, siempre puedes venderlo en el mercado secundario.

MINTOS autoinvertir interes y plazo

Datos generales de la cartera automática

Por último, debes rellenar algunos datos generales, pero también muy importantes.

Denominación de la cartera 

Ponle un nombre a tu cartera. En Mintos puedes configurar varias carteras en paralelo. Por ejemplo, podrías tener una para invertir en mercado primero y otro en mercado secundario, en diferentes divisas, etc. Con este nombre podrás diferenciar entre varias carteras.

Dimensión de la cartera

Esta es la cantidad que quieres invertir en esta cartera. Hasta que se invierta esa cantidad seguirá auto invirtiendo automáticamente, cuando llegue a esa cantidad se detendrá.

Inversión en un préstamo

En la primera casilla indica la cantidad mínima que quieres invertir en un préstamo. Estas son las cantidades mínimas que Mintos acepta: EUR 10, DKK 80, GBP 10, GEL 25, PLN 50, RON 50, RUB 700, KZT 4000 o CZK 300. En la siguiente casilla pon la cantidad máxima que quieres invertir en un préstamo.

¿Deseas reinvertir?

Marca , si quieres invertir tus ganancias.

Si quieres reinvertir, debes tener en cuenta que Mintos dejará de invertir automáticamente cuando alcance la cantidad del tamaño de la cartera que has especificado. Por eso si quieres seguir invirtiendo tus ganancias debes indicar un tamaño de cartera superior.

Imagina que inviertes 1000 euros, y quieres reinvertir. Si pones como tamaño de cartera 1000 euros, a medida que vayas cobrando intereses, y tengas en tu cuenta 1010, 1030, esa cantidad que sobrepasa los 1000 euros no se invertirá automáticamente porque has marcado el límite en 1000. Por eso si quieres reinvertir deberás poner una cantidad superior en el tamaño de la cartera, en este caso, por ejemplo 1500 euros.

Incluir préstamos ya contenidos en la inversión

Seleccionando No te aseguras que solo inviertes en un préstamo una vez. Si tienes varias carteras en Mintos, esta opción evita o permite la inversión en préstamos en los que ya hayas invertido, por ejemplo, a través de otra estrategia automatizada.

Diversificar entre entidades emisoras

Esta es una opción muy útil. Marca , para diversificar entre originadores de préstamos. Podrías incluso configurar tu propia diversificación en Parámetros de diversificación. En mi opinión esto ya es hilar muy fino, pero si conoces bien a los originadores y no quieres dejar la diversificación en manos del algoritmo de Mintos, puedes entretenerte con esta opción.

Mintos diversificar originadores

Acepta las condiciones y pincha en Guardar y Activar. Y listo para que tu dinero empiece a trabajar por ti automáticamente.

Si lo necesitas, más tarde, puedes editar tu cartera Auto-invertir cuando quieras en Auto Invertir y pinchando en Edit en la cartera que quieras modificar.

Regístrate desde este enlace y recibirás el 0,5% de lo que inviertas en los primeros 90 días.

Mi Mintos Auto Invertir no invierte ¿qué puedo hacer?

¡Ayuda! ¡Mi Mintos Auto Invertir no funciona! 

Puede haber problemas, al invertir automáticamente, sobre todo cuando se configura una nueva cartera. Normalmente el motivo de que no se invierta es que no hay préstamos disponibles con esas características.

Puedes ver el número de préstamos disponibles en la parte derecha dentro de la configuración de tu cartera.

O compruébalo simulando tu estrategia en la opción manual. En Lista de préstamos para invertir, selecciona los mismos filtros que has escogido para tu estrategia de auto inversión.

Reajusta tus criterios para ampliarlos y no restringir tanto, así te asegurarás de que tu dinero se esté invirtiendo siempre.

¿Cuánto invertir en Mintos?

En Mintos puedes invertir 1000, 10000… desde 10 euros (cantidad mínima) hasta la cantidad que desees. En crowdlending es aconsejable diversificar la cartera, y en Mintos es posible conseguir una amplia diversificación. Aunque algunos inversores solo invierten en esta plataforma, yo personalmente, soy más partidaria de diversificar en varias plataformas de crowdlending diferentes.

Como ves invertir en Mintos es muy sencillo. Si lo deseas aquí puedes descargar toda la información de este MINTOS TUTORIAL

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Resumen
Fecha
Nombre
Mintos
Puntuación
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Product Name
Mintos
Price
10

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