Aquí te cuento todo lo que necesitas saber sobre Mintos: cómo invertir, tutorial, fiscalidad, cómo conseguir el bonus de bienvenida y mi opinión sobre la plataformas de crowdlending europea.
Contenidos
¿Qué es Mintos?
Mintos es la plataforma de inversión en crowdlending más grande de la Unión Europea. Si te has planteado invertir en préstamos P2P esta es una plataforma en la que podrás diversificar ampliamente tu cartera. En ella encontrarás muchos originadores de préstamos de muchos países diferentes. Y aunque la mayoría de préstamos son préstamos al consumo, también cuentan con otro tipo de préstamos personales (de coche, leasing, préstamo personal con aval…), prestamos a empresas, e incluso préstamos hipotecarios.
MINTOS | |
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Fundada: | 2015, por Martín Sulte CEO y Martins Valters COO |
Sede: | Riga, Letonia |
Regulada: | Sí, por FCMC |
Numero de inversores: | + 500.000 |
✳️ Tipos de préstamos: | A corto plazo y largo plazo, consumo, hipotecarios, empresariales, leasing… |
✳️ Rentabilidad: | 10-14% (ver rentabilidad actualizada en mi cartera) |
✳️ Plazos de los préstamos: | 1-72 meses |
✳️ Inversión automática: | Sí |
✳️ Mercado secundario: | Sí |
✳️ Garantía de recompra | Sí |
✳️ Inversión mínima: | 50€ |
✳️ Tarifas y comisiones: | Comisiones por vender el mercado secundario y por invertir en la cartera Loans Core |
✳️ Idioma: | Español |
✳️ Bonus: | REGISTRÁNDOTE AQUÍ BONUS 15€ (invirtiendo mínimo 1500€ en los primeros 30 días) |
✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
ULTIMAS NOTICIAS DE MINTOS
¿Cómo funciona Mintos?
Mintos es una plataforma de inversión en préstamos P2P. Es una empresa marketplace de préstamos que reúne a originadores de préstamos (entidades financieras emisoras de préstamos, prestamistas) e inversores. A través de Mintos podrás invertir en diferentes empresas de préstamos. La plataforma funciona como intermediaria, que pone a disposición de los inversores particulares su potente solución técnica para invertir, diversificar la cartera y gestionar el dinero invertido.
Principales ventajas de Mintos
- Mayor plataforma marketplace de crowdlending
- Amplia diversificación en países, originadores y tipos de préstamos
- Está regulada
- Buena comunicación y transparencia
- Fácil de usar
- Está en español
Desventajas
- % alto de retrasos y fondos en recuperación dentro de la plataforma
BONUS Mintos (Código Promocional – Promo Code)
REGISTRÁNDOTE AQUÍ conseguirás un BONUS de 15€ si inviertes mínimo 1500€ en los primeros 30 días.
¿Quién puede invertir en Mintos?
Para poder invertir deberás residir en la Unión Europea y ser mayor de 18 años. Si resides en algún otro país del mundo consulta con la plataforma.
En el continente americano, Mintos solo permite el registro de inversores residentes en: Argentina, Brasil, Canadá y Chile.
Independientemente de tu nacionalidad tienes residencia fiscal en Reino Unido no podrás invertir en Mintos.
¿Cómo invertir en Mintos? Tutorial: Paso a paso
Para invertir en Mintos primero debererás registrarte, rellenar tus datos personales y completar los siguientes pasos:
- Verificación de identidad
- Responder el cuestionario de idoneidad y conveniencia
- Transferir fondos a tu cuenta de Mintos a través de transferencia bancaria (no existe la posibilidad de ingresar dinero a través de tarjeta de crédito o débito).
En Mintos puedes crear tu cartera de inversión de tres formas diferentes: utilizando una de las estrategias predefinidas (inversiones automáticas); de forma manual, escogiendo préstamo por préstamo o de forma automática creando una estrategia personalizada de autoinversión.
Este artículo es muy largo, para facilitarte la lectura, he creado un PDF descargable. Un tutorial para invertir en Mintos que puedes lear con tranquilidad y utilizarlo como referencia en cualquier momento.
¿Qué son Mintos Notes?
En Mintos, las Notes son instrumentos financieros respaldados por préstamos.
En cada serie de Notes se agrupan varios préstamos con características similares, que cuentan con un código internacional de identificación de valores (ISIN) propio. Al invertir en una serie de Notes, estarás diversificación en varios préstamos subyacentes del grupo.
Las Notes son emitidas por una entidad de propósito especial dentro del grupo Mintos, que actúa como emisor. Al adquirir Notes, ganas el derecho de recibir reembolsos y el pago de intereses cada vez que los prestatarios efectúen pagos correspondientes a los pagos subyacentes. Las Notes se agrupan en paquetes mínimos de 5000 unidades en los que puedes invertir. Cada inversión ofrece exposición a todos los préstamos subyacentes de la serie de manera proporcional al importe del préstamo.
Mintos
Cómo configurar Mintos Auto-invest de Mintos
Haz clic en Invertir y Añadir estrategia.
A continuación, verás varias estrategias para invertir en Mintos (predeterminadas).
Estrategias de inversión preconfiguradas
Son estrategias preconfiguradas por Mintos que no ofrecen opciones de personalización. Son ideales para aquellos que no quieren complicarse la vida en absoluto.
Pueden funcionar bien como estrategias de inversion a corto plazo, porque puedes recuperar el dinero invertido que esté al corriente de pago en cualquier momento. Sin embargo, para recuperar la cantidad que está invertida con retraso, deberás esperar hasta que esté al corriente, se recompre o podrás vender en el mercado secundario.
Existen 3 estrategias diferentes:
Estrategia Core: Prioriza la diversificación, invirtiendo en todas las Notes de todos los originadores, siempre respaldadas con obligación de recompra. La rentabilidad anual media en esta estrategia, a día de hoy, está entorno al 11%.
Estrategia Conservadora: Solo invierte en los mejores originadores de prestamos: la cartera de préstamos del originador tiene al menos un 80% de préstamos al día y menos del 3 % con pagos pendientes. La rentabilidad potencial media está alrededor el 12%
Estrategia Alto rendimiento: Esta estrategia de inversión prioriza la inversión en préstamos de alta rentabilidad. Diversificará entre los préstamos con una rentabilidad bruta situada en el 60% superior de entre todos los disponibles en la plataforma. Actualmente el rendimiento medio de esta estrategia se sitúa alrededor el 13%.
Una vez que seleccionas una estrategia, podrás decidir cuánto dinero quieres invertir. Si lo deseas puedes invertir en más de una estrategia predefinida.
Si quieres configurar más opciones deberás seleccionar Estrategia Personalizada y Automatizado. Con esta opción tendrás un mayor control sobre tu cartera.
Estrategia personalizada – Configurar Auto invertir
Dentro de la opción Personalizada, selecciona Automatizado, y Crear estrategia.
Primero escoge la divisa de los préstamos en los que quieres invertir. Euros, es lo más sencillo, entre otras cosas porque hay muchos más préstamos disponibles en esta divisa, pero también porque así, no nos exponemos al riesgo de cambio de valor de la divisa.
Selecciona el mercado Primario o Secundario. Si es la primera vez que inviertes escoge el primario (es más sencillo).
Seleccionar los originadores en Mintos Auto-Invertir
A continuación, verás un listado de entidades de préstamos. Estas son las empresas que estudian y conceden los préstamos. Existen varios filtros para que selecciones o deselecciones automáticamente en los que quieres invertir. También puedes seleccionar y deseleccionar uno a uno los originadores.
Filtros para seleccionar originadores en Mintos Auto Invertir
Puedes escoger el tipo de préstamos y el país.
¿Qué es Mintos Risk Scoring?
Los originadores en Mintos están calificados en nivel de riesgo. Los originadores con una puntuación 10 tienen menor riesgo y los que tienen una calificación de 1 tienen un alto riesgo. (ND) significa «Puntuación no disponible». ( Aquí podrás ver toda la información que publica Mintos sobre su Risk Scoring)
Puedes seleccionar si quieres invertir solo en originadores con una determinada calificación.
No encontrarás la opción de préstamos con garantía de recompra u obligación de recompra porque todas las Notes en Mintos tienen obligación de recompra. Asi que no es necesario seleccionarla en ningún lugar.
¿Todavía quieres personalizar más la selección de originadores? Pincha en la flecha que aparece al final de la fila de cada originador y se desplegarán las siguientes opciones:
Ajustar el tipo de interés y plazo
A continuación, escoge el tipo de interés y periodo restante de las Notes (préstamos) en las que te interesa invertir.
Periodo restante es el plazo en meses. Configura esta opción según tus necesidades. Si, por ejemplo, escoges de 0 hasta 24 meses, Mintos invertirá por ti en Notes cuya duración sea de entre 0 meses y 2 años. Ten en cuenta que el dinero que has invertido no estará disponible hasta que venza. Sin embargo, si por algún imprevisto lo necesitas, siempre puedes tratar de venderlo en el mercado secundario.
Datos generales de la cartera automática
Por último, debes rellenar algunos datos generales, pero también muy importantes.
Denominación de la cartera
Ponle un nombre a tu cartera. En Mintos puedes configurar varias carteras en paralelo. Por ejemplo, podrías tener una para invertir en mercado primero y otro en mercado secundario, en diferentes divisas, etc. Con este nombre podrás diferenciar entre varias carteras.
Objetivo de la estrategia
Esta es la cantidad que quieres invertir en esta estrategia en concreto. Hasta que se invierta esa cantidad seguirá auto invirtiendo automáticamente, cuando llegue a esa cantidad se detendrá.
Si quieres reinvertir los intereses que vayas recibiendo, debes tener en cuenta que Mintos dejará de invertir automáticamente cuando alcance la cantidad del tamaño de la estrategia que has especificado. Por eso si quieres seguir invirtiendo tus ganancias debes indicar un objetivo de cartera/s superior al dinero que has ingresado en la plataforma.
Imagina que inviertes 1000 euros, y quieres reinvertir. Si pones como tamaño de cartera 1000 euros, a medida que vayas cobrando intereses, y tengas en tu cuenta 1010, 1030, esa cantidad que sobrepasa los 1000 euros no se invertirá automáticamente porque has marcado el límite en 1000. Por eso si quieres reinvertir deberás poner una cantidad superior en el tamaño de la cartera, en este caso, por ejemplo, 1500 euros.
Inversión por serie de Note
En la primera casilla indica la cantidad mínima que quieres invertir en cada Note (lo mínimo son 50 euros). En la siguiente casilla pon la cantidad máxima que quieres invertir en cada una.
Diversificación
Podrás escoger el tipo de diversificación: dinámica, personalizado o desactivado.
Dinámica: ejecuta una diversificación automática y actualizada. Recalcula las tasas de diversificación a diario para obtener un nivel óptimo en función de los criterios seleccionados y las condiciones de mercado actuales. La diversificación dinámica tiene un límite del 15% de exposición a un único originador de préstamos.
Personalizado: Podrás configurar tu propia diversificación en Parámetros de diversificación. Pudiendo seleccionar cantidad y porcentajes para cada originador de préstamos.
Desactivado: Simplemente no diversifica.
Acepta las condiciones y pincha en Guardar y Activar. Y listo para que tu dinero empiece a trabajar por ti automáticamente.
Si lo necesitas, más tarde, puedes editar tu estrategia de autoinversión cuando quieras en Invertir y pinchando en Edit en la estragegia que quieras modificar.
Mi Mintos Auto Invertir no invierte ¿qué puedo hacer?
¡Ayuda! ¡Mi Mintos Auto Invertir no funciona!
Puede haber problemas, al invertir automáticamente, sobre todo cuando se configura una nueva cartera. Normalmente el motivo de que no se invierta es que no hay préstamos disponibles con esas características.
Puedes ver el número de préstamos disponibles en la parte derecha dentro de la configuración de tu cartera.
Reajusta tus criterios para ampliarlos y no restringir tanto, así te asegurarás de que tu dinero se esté invirtiendo siempre.
Inversión manual
Hacerlo de forma manual, no me parece muy efectivo, ni recomendable, porque necesitarás tiempo para hacer tu mismo lo que la plataforma P2P podría hacer por ti. La idea es generar ingresos pasivos, sin tener que utilizar nuestro tiempo.
Pero si, aun así, te aburres mucho, y quieres hacerlo manualmente solo tienes que ir a Invertir y pinchar en Buscar elementos disponibles. Mintos cuenta con muchos filtros para escoger de entre los miles de préstamos (Notes) que tienen, los que reúnen las características que más te interesan por: divisa, originadores, países, tipo de interés, método de amortización…
Desde aquí también podrás invertir en el mercado secundario.
Mercado secundario Mintos
En el mercado secundario de Mintos encuentras prestamos que otros inversores han decidido vender antes de su vencimiento. Es conveniente estar un poco familiarizado con el crowdlending antes de empezar a invertir en el mercado secundario.
Si te interesa conocer más sobre cómo invertir en el mercado secundario en este vídeo encontrarás más información sobre cómo comprar, vender y crear una estrategia de inversión en el mercado secundario de Mintos.
¿Cuánto invertir en Mintos?
En Mintos puedes invertir 1000, 10000… desde 50 euros (cantidad mínima) hasta la cantidad que desees. En crowdlending es aconsejable diversificar la cartera, y en Mintos es posible conseguir una amplia diversificación. Aunque algunos inversores solo invierten en esta plataforma, yo personalmente, soy más partidaria de diversificar en varias plataformas de préstamos y de inversión diferentes.
Como ves invertir en Mintos es muy sencillo. Si lo deseas aquí puedes descargar toda la información de este MINTOS TUTORIAL
Rentabilidad
En terminos de rentabilidad, la rentabilidad neta que puedes obtener en Mintos varía en función de la estrategia que escojas. Lo habitual es que los inversores obtengan entre un 10% y un 12% anual. Aquí puedes ver mis rentabilidades netas en Mintos actualizadas mensualmente.
¿Es seguro invertir en Mintos?
Mintos no es una cuenta de ahorro es una inversión que tiene sus riesgos. Si te preguntas si es seguro invertir en esta plataforma, te recomiendo primero conocer cuáles son los riesgos de invertir en crowdlending. Y ahora podemos hablar de la seguridad que ofrece Mintos para tus inversiones.
Mintos no es una plataforma regulada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) ya que este es un organismo español y la plataforma tiene su sede en Letonia.
Mintos es un plataforma regulada en Letonia por el Latvijas Banka, el banco central de Letonia, organismo equivalente a la CNMV en su país.
Cumpliendo con la regulación:
- Tienen que ofrecer a los inversores amplia información estandarizada sobre las instrumentos financieros, Mintos Notes. Por una parte están los folletos base que han sido aprobados por el organismo regulador con detalles sobre los factores de riesgo, información general sobre los préstamos subyacentes y la empresa prestamista. Además presentan documentos con las condiciones finales que incluyen el número internacional de identificación de valores (ISIN) y documentos de información clave (KID)
- Mintos está obligada a mantener los fondos de los inversores en cuentas separadas de los activos de la plataforma.
- Existe un fondo de compensación que cubre errores operativos; por ejemplo, si Mintos se ve implicada en casos de fraude, prácticas administrativas inadecuadas o si cesa su actividad. La compensación máxima es del 90% de las pérdidas netas, hasta un máximo de 20.000 euros. Esto no protege del riesgo asociado a este tipo de inversiones: menor rendimiento, riesgo de impago del prestatario o del originador de préstamos.
En este sentido podemos decir que Mintos es una plataforma segura, no es una estafa.
Todas las inversiones en Mintos tienen garantía de recompra, por lo que en condiciones normales, aunque un préstamo se retrase los inversores recibiremos el dinero más los intereses a los 60 días. Así el riesgo de impago del prestatario estaría cubierto (la tasa de impagos de los prestatarios no nos afecta directamente)
Sin embargo, todavía existe el riesgo del originador de préstamos. Si el originador tiene dificultades financieras, puede que no cumpla con la obligación de recompra y otros compromisos que tiene con el inversores de devolución de capital e intereses. En estos casos Mintos pone en funcionamiento su proceso de recuperación de deuda para recuperar el dinero de los inversores.
Mintos España
Mintos tiene su sede en Riga (Letonia) pero nos ofrece la posibilidad de contactar con atención al cliente, en español, a través chat desde su página web, correo electrónico o si dejamos nuestro número de teléfono nos devolverán la llamada. Todas estas opciones las encontraremos en la página web en la opción centro de ayuda. El servicio al cliente, la información y la comunicación que ofrecen a los inversores es muy buena.
Fiscalidad Mintos
Advertencia: Lo expuesto a continuación NO es en ningún caso asesoramiento fiscal o jurídico. Es tu responsabilidad informarte en las fuentes oficiales o consultar con un asesor fiscal si fuese necesario.
Mintos es una plataforma de crowdlending internacional regulada en Letonia que por normativa debe retener impuestos en origen. Retienen un 5% de las ganancias, deduciendolas directamente. Posteriormente, al presentar la declaración de la renta (si la haces en España) se declaran las ganancias y se deducirá lo ya retenido de lo que se tendrá que pagar. Estas tributan como «rendimiento de capital mobiliario».
Tanto Mintos como otras plataformas P2P extranjeras facilitan la información fiscal o documentación necesaria para que puedas añadirla a tu declaración de la renta y cumplir con hacienda.
Ya que en Mintos no se invierte directamente en préstamos, sino en instrumentos financieros que funcionan como valores, si eres residente fiscal en España, se deberá de presentar el Modelo 720 o Declaración de Bienes en el Extranjero (si el importe total es mayor de 50.000€) a la Agencia Tributaria.
Mintos Opiniones
Mintos es la plataforma de crowdlending más grande de toda la Unión Europea (actualmente cuenta con más de medio millón de inversores registrados). Es la que cuenta con un mayor número de inversores, originadores de préstamos y oportunidades de inversión. Es posible obtener una gran diversificación de la cartera dentro de la misma plataforma.
Opiniones Mintos Trustpilot
La web Trustpilot es una buena forma de conocer las opiniones de otros inversores sobre esta y otras plataforma de crowdlending. Aquí podrás leer más opiniones de Mintos.
También podrás encontrar opiniones sobre Mintos, en español, en la página web Forocoches y en Rankia.
Otras opiniones sobre Mintos (internacionales)
«Mintos es la segunda mayor plataforma P2P de mi cartera y he sido un inversor desde el principio. Por esta razón, la crisis me afectó mucho más suavemente que a muchos otros inversores, ya que tenía la ventaja de varios años en términos de tipos de interés. Muchos inversores huyeron de la plataforma porque hubo muchas voces críticas y, también, pérdidas. Pero eso es parte del juego, por lo que nunca le he dado la espalda a la plataforma P2P, lo que de ninguna manera fue una mala decisión.
En la plataforma obtengo una buena cantidad cada mes, que también podría haber pagado. Sin embargo, el desarrollo de la cartera está lejos de estar maximizado, por lo que continuaré invirtiendo para lograr un nivel similar al de mi cuenta de Bondora a largo plazo.»
Opinión de Lars Wrobbel, https://passives-einkommen-mit-p2p.de/mintos-erfahrungen/
Mi opinión sobre Mintos
Mintos ocupaba una posición importante en mi cartera de inversión de crowdlending. La plataforma ofrece una gran oportunidad de diversificación tanto entre originadores de préstamos, cómo países y tipos de préstamos.
Todas la oportunidades de inversión tienen garantía de recompra.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que cada originador de préstamos es diferente y algunos de ellos, al pasar por problemas financieros, han dejado de pagar la garantía de recompra y/o el capital invertido en los préstamos a los inversores. Mintos tiene un departamento que se encarga de la recuperación de la deuda.
A pesar de ello, sigo opinando que es una de las mejores plataformas de inversión en crowdlending. La tecnología detrás de la plataforma Mintos es una de las más avanzadas en el mundo de las inversiones P2P. Sus herramientas de autoinversión ofrecen muchas posibilidades para todo tipo de inversores. Es muy fácil para principiantes, a la vez que tiene muchas opciones para inversores avanzados.
Mintos es una plataforma a tener en cuenta en toda cartera de inversiones en préstamos, por ser la más grande, sólida y la que ofrece mayores posibilidades de inversión. Pero además ahora nos ofrece la posibilidad de diversificar nuestra cartera con otro tipo de inversiones: Bonos, ETFs e inversión en inmuebles en alquiler.
Sin embargo, si esta plataforma no te convence, estás son algunas alternativas a la plataforma Mintos para invertir.