Twino es una plataforma de inversión en crowdlending, que comenzó en 2009 ofreciendo préstamos en su propio país, en Letonia, y en 2015 lanzó la plataforma de crowdlending para inversores. Descubre cómo funciona:
Contenidos
¿Qué es Twino?
Twino nació en 2009 en Letonia. Posteriormente se expandieron a varios países: Polonia, Rusia, Georgia y Dinamarca. En 2015 se inició como plataforma de crowdlending, desde la cual los inversores podemos invertir directamente en sus préstamos. En 2016 se expandieron a dos nuevos países, España y Kazajstán, y en 2019 a Vietnam. Aunque a día de hoy en la plataforma de inversión solo encontraremos préstamos de su originador en Polonia.
Su fundador es Armands Broks, hoy presidente del Consejo de Supervisión. El CEO actual es Nauris Bloks. Aquí puedes ver la entrevista con su CEO.
Twino es una empresa registrada en Letonia y regulada por el Banco de Letonia (Latvijas Banka) bajo MiFID II, con licencia nº 27-55/2025/7.
| Twino | |
|---|---|
| Fundada: | 2009 |
| Sede: | Letonia |
| ✳️ Tipos de préstamos: | Préstamos al consumo |
| ✳️ Regulada por: | Banco de Letonia (Latvijas Banka), MiFID II — Licencia nº 27-55/2025/7 |
| ✳️ Rentabilidad: | Hasta el 12% |
| ✳️ Plazos de los préstamos: | 3-12 meses (ABS) – FLEXI sin plazo (liquidez instantánea) |
| ✳️ Inversión automática: | Sí |
| ✳️ Mercado secundario: | Sí |
| ✳️ Inversión mínima: | 10€ |
| ✳️ Tarifas y comisiones: | Sin comisiones por invertir, ingresar o vender en mercado secundario. Comisión de inactividad |
| ✳️ Idioma: | Inglés, letón, alemán y español |
| ✳️ Bonus: | 10€ invirtiendo en su producto FLEXI y hasta el 2% de lo invertido los primeros 90 días en ABS Registrándote aquí (hasta el 30 de Noviembre de 2026) |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
Ventajas de invertir en Twino
- La plataforma es fácil de usar
- Está regulada
- Está en idioma español
Desventajas
- Poca diversificación, solo un originador, un país
- Aplican retención fiscal en origen del 5%
- Solo puedes invertir si tienes residencia en la Unión Europea
Twino Bonus Promo Code (Código promocional)
Actualmente Twino tiene un bonus de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de este enlace e inviertes en su producto FLEXI, conseguirás un bonus de 10€. No es necesario introducir ningún código promocional, simplemente regístrate pinchando en el enlace.
Además, invirtiendo en ABS conseguirás hasta un 2% de lo invertido los primeros 90 días. Cashback en función del plazo de la inversión:
- 2 % de cashback para valores con vencimiento a 12 meses
- 1 % de cashback para valores con vencimiento a 6 meses
- 0,5 % de cashback para valores con vencimiento a 3 meses
Podrás conseguir ambos bonus registrándote aquí
¿En qué estamos invirtiendo cuando invertimos en Twino?
Cuando invertimos en Twino, tanto en FLEXI como en Asset-Backed Securities, estamos financiando préstamos al consumo originados por Netcredit, una marca de tarjetas de crédito operada por Fincard Sp. z o.o., una entidad de pago autorizada por la Comisión de Supervisión Financiera de Polonia (KNF) con el número IP62/2024, y perteneciente al grupo FINNO.
Netcredit lleva operando desde 2011 y ofrece tarjetas de crédito con línea revolving de hasta 20.000 PLN (unos 4.700€) a clientes particulares en Polonia, tanto para compras online como en tienda física.
A día de hoy es el único originador activo en la plataforma: a diferencia de otras plataformas P2P que reparten el riesgo entre varios originadores, aquí toda la cartera depende de la solvencia de un único emisor. Es importante tenerlo en cuenta a la hora de valorar el riesgo de concentración.
Algunos datos de Netcredit para hacerte una idea de su tamaño: más de 383 millones de euros en préstamos originados desde su fundación, y una cartera de préstamos activa de en torno a 58 millones de euros.
La diferencia entre los dos productos está en cómo se estructura tu inversión sobre estos mismos préstamos: en FLEXI tu dinero se coloca en valores respaldados por activos (ABS) a 12 meses, pero con un mecanismo de liquidez que te permite retirar cuando quieras sin depender de que otro inversor compre tu posición. En Asset-Backed Securities inviertes directamente en esos valores a un plazo fijo de 3 a 12 meses, con posibilidad de venderlos antes en el mercado secundario si necesitas liquidez.
¿Qué son Securities?
Asset-backed securities («Securities») son valores respaldados por activos. Esto es: instrumentos financieros que están respaldados por préstamos subyacentes emitidos al prestatario, que puede ser un consumidor o una empresa. El rendimiento de las «Securities» es una tasa de interés fija y se aplica a la cantidad invertida por el inversor que se amortiza a medida que se pagan los préstamos subyacentes.
Hay más información disponible sobre los Valores en el Folleto de Base respectivo y el Documento de información clave que se puede encontrar en la página de originadores de Préstamos, así como en los Términos Finales (disponibles en la página de detalles de los Valores respectivos).
Regístrate en TWINO desde este enlace, invierte en FLEXI y conseguirás un BONUS de 10€ y además hasta un 2% de lo invertido en ABS durante los primeros 90 días tras el registro.
Cómo invertir en Twino
¿Cómo registrarse en Twino? Requisitos para invertir en Twino
Para registrarte en Twino tendrás que ser residente de la Unión Europea. Puedes invertir en la plataforma como persona física o como empresa. En ambos casos, tendrás que rellenar tus datos y verificar tu identidad.
¿Cómo ingresar dinero en Twino?
Para empezar a invertir deberás ingresar fondos en un número de cuenta indicando tu número de inversor. Tendrás que hacerlo desde una cuenta que esté a tu nombre.
¿Cómo retirar dinero de Twino?
Para retirar dinero podrás hacerlo de la cantidad que tengas disponible sin invertir, a la cuenta desde la que hayas ingresado dinero anteriormente.
¿Cómo invertir en Twino?
Es posible hacer una inversión automática, configurando una o varias estrategias de autoinvest o utilizando Twino Flexi, o invertir de forma manual.
En modo manual podrás seleccionar varios filtros para ver los préstamos que te interesan: el interés, plazo y países.
Invertir en TWINO FLEXI
La forma más sencilla es invirtiendo en su producto FLEXI. Simplemente desde el menú principal de tu cuenta de Twino, recarga la cuenta FLEXI, desde tu cuenta principal o desde tu cuenta bancaria y se invertirá la cantidad que desees automáticamente, generando intereses de forma diaria que se pagarán mensualmente, al 6% anual. Y podrás retirar la cantidad que desees en cualquier momento.
Si lo deseas puedes seleccionar «traspaso automatico» a FLEXI si quieres que tus inversiones una vez finalizadas se inviertan automáticamente en FLEXI donde las tendrás disponibles para retirar en cualquier momento.
Regístrate en TWINO desde este enlace, invierte en FLEXI y conseguirás un BONUS de 10€ y además hasta un 2% de lo invertido en ABS durante los primeros 90 días tras el registro.
Cómo configurar Twino Autoinvest
Yo utilizo la opción autoinvest o autoinvertir en Twino (Twino autoinvest)
Puedes configurar una estrategia de auto inversión, o varias diferentes, utilizando prácticamente los mismos filtros que en modo manual y la plataforma invierte directamente por ti.
La herramienta de Twino autoinvest es mucho más sencilla que la que encontrarás en otras plataformas P2P, y aun así cuenta con todos los parámetros necesarios e imprescindibles. Estas son las opciones de configuración:
Interest rate (%)
Es la tasa de interés. Dependiendo del momento, habrá préstamos con mayor o menor interés. Si tu autoinvest no está invirtiendo se puede deber a que el interés mínimo que has fijado es muy alto. Puedes hacerte una idea del tipo de interés que se está ofreciendo actualmente en la opción manual, viendo el interés de los préstamos que están disponibles.
A fecha de creación de este artículo era del 12% para ABS a 12 meses y 10% a 6 meses.
Term (Mon)
Es el plazo de los préstamos en los que quieres invertir. Un mes es lo mínimo, pero ten en cuenta que normalmente la mayoría de las opciones son a 6 y 12 meses.
Countries
Puedes escoger los países en los que quieres invertir, dejándolo en todos o seleccionando solo algunos.
Siempre invertir los fondos disponibles
Si quieres que se reinvierta automáticamente deja esta casilla marcada. Pero si quieres limitar el tamaño de esta cartera o desinvertir, desmarca esta casilla y selecciona la cantidad que quieres que quede disponible sin invertir en tu cuenta. A medida que intereses e inversiones se paguen en tu cuenta quedarán sin invertir, disponibles para retirar.
Reinvertir
Marca esta opción para que se reinviertan los intereses que vas ganando.
Una vez que configuras estos parámetros ya solo tienes que pinchar en Crear portafolio y ya está ¡listo para empezar a invertir!
Puedes ver todas las estrategias de auto inversión que hayas creado en Autoinvest, donde podrás editar y actualizar según te convenga, más adelante. Además puedes establecer la prioridad de cada una.
Regístrate en TWINO desde este enlace, invierte en FLEXI y conseguirás un BONUS de 10€ y además hasta un 2% de lo invertido en ABS durante los primeros 90 días tras el registro.
Garantía de recompra en Twino
En Twino no encontrarás la opción de garantía de recompra (buyback guarantee) en los filtros o características de los préstamos disponibles, ya que, tal y como funciona tras la regulación, esto no aplica. Los originadores de préstamos tienen la obligación de reembolsar la cantidad establecida a los inversores periódicamente y según lo acordado, independientemente de si el prestatario final realiza o no los pagos.
Mercado secundario en Twino
Twino tiene mercado secundario. Es posible vender tus inversiones en la pestaña investment y pinchando en Sell en las Securities que escojas. Podrás venderlas con prima o descuento. Si vendes con una prima, podrás ganar dinero. Ofreciendo un descuento, te aseguras de que la oferta es más atractiva para posibles compradores y podrás venderlo más rápidamente.
Comisiones
TWINO no cobra ninguna comisión, ni por invertir, ingresar o retirar dinero. Tampoco cobra ninguna comisión por vender o comprar en el mercado secundario.
Sí ha introducido una comisión de inactividad: si pasas 6 meses o más sin hacer ninguna inversión nueva, se aplica un cargo de 10€/mes. Si no tienes inversiones activas, este cargo se descuenta de tu saldo disponible hasta dejarlo a 0€. Si sí tienes inversiones activas pero llevas 6 meses sin añadir ninguna nueva, el cargo no se aplica si tu saldo disponible es inferior al 15% del valor de tu cartera o a 50€, y en ningún caso puede dejar tu saldo por debajo de 50€. Además, hay una comisión de 35€ para retiradas o reembolsos a cuentas bancarias fuera de la UE/EEE.
Para evitar esa comisión por inactividad puedes simplemente hacer una inversión de 10€ en una ABS o en Flexi (que podrás retirar en cualquier momento). Las reinversiones de capital cuentan como inversiones nuevas.
Rentabilidad
Habitualmente se pueden encontrar oportunidades de inversión que ofrecen entre un 10% y un 12%.
Invirtiendo en su producto FLEXI, que ofrece liquidez inmediata, la rentabilidad es del 6% anual.
Aquí puedes ver el rendimiento de Twino dentro de mi cartera de inversión en crowdlending, actualizado mensualmente. También si te suscribes a la newsletter quincenal, te llegará directamente a tu email.
Fiscalidad
Al ser una plataforma regulada en Letonia y cumpliendo con la normativa, aplica retenciones en origen. Twino deducirá ese 5% de las ganancias (los intereses) que recibamos por las Securities.
Aquí puedes conocer más sobre cómo declarar los intereses y la fiscalidad del crowdlending.
Podrás consultar y descargar la información en Declaración > Extracto de cuenta
Regístrate en TWINO desde este enlace, invierte en FLEXI y conseguirás un BONUS de 10€ y además hasta un 2% de lo invertido en ABS durante los primeros 90 días tras el registro.
Twino opiniones
En Trustpilot puedes encontrar las opiniones de otros inversores sobre la plataforma Twino:
Mi opinión sobre Twino
Empecé a invertir en Twino en 2020. Desde entonces han pasado muchas cosas en la plataforma, la principal es que ahora es una plataforma regulada. Durante este tiempo siempre se ha mantenido en la parte media, por rentabilidad y por volumen invertido, de entre todas las plataformas en las que invierto.
Twino se vio afectada por la guerra, con su originador de préstamos en Rusia, pero a día de hoy todas las inversiones en Rusia se han pagado con descuento. También se vio afectada por el cambio de regulación en Vietnam y parte de las inversiones en este país están pendientes de pago. A día de hoy no obtendremos diversificación dentro de la plataforma ya que todos los préstamos son de su originador en Polonia.
La plataforma me gusta por su sencillez. Incluso el auto invest, que tiene opciones muy básicas, tiene las opciones imprescindibles y necesarias y no se echan en falta demasiadas cosas. Además de la página web también tienen aplicación para el móvil.
Si comparamos su producto FLEXI con otras ofertas similares en el mercado, es superior en cuanto a que no está limitada la cantidad que se puede retirar de forma inmediata, ni tiene comisiones por retirada.
Me parece una compañía sólida, con mucha experiencia en el mercado, que además está regulada y ha superado varias crisis. Quizás no es la más conocida del Báltico, pero sí es una de las que tiene más inversores fieles, que llevan invirtiendo desde hace años con ellos.
¿Quieres empezar a invertir en Twino? Regístrate AQUÍ, invierte en FLEXI y conseguirás un bonus de 10€ y además hasta un 2% de lo invertido en ABS durante los primeros 90 días tras el registro.
Twino alternativas
Si quieres diversificar en otras plataforma similares, están son algunas alternativas.
Plataformas también reguladas en Letonia:
Otras plataformas de préstamos personales:
En la web de Twino actualmente específica que el bonus de 20 € se consigue con una inversión de 100 €.
Es correcto? Lo comento para que sí lo consideras lo confirmes y si es el caso actualizar la reseña.
Agradecería una contestación a mi correo.
Gracias
Si, así es, el mínimo son 100€, lo acabo de actualizar en el artículo. Gracias por avisar.