En este artículo, analizaremos una plataforma veterana en el mercado crowdlending: Finbee. Esta plataforma de crowdlending regulada en Lituania, ofrece la posibilidad de obtener un rendimiento medio del 15.3 %. A continuación, veremos toda la información para invertir en esta plataforma y te contaré mi opinión más sincera sobre la plataforma Finbee.
Contenidos
¿Qué es Finbee?
Finbee es una plataforma de crowdlending que opera desde el año 2015. En ella podremos encontrar oportunidades de inversion en préstamos personales y préstamos a pequeñas empresas de Lituania. La misma plataforma de inversión es también quién emite los préstamos.
Finbee está regulada por el Banco Central de Lituania e invierte en todos los préstamos al consumo. Su «skin in the game» es de al menos el 12% de la cantidad del préstamo y tiene una cartera activa de más de 5 millones de euros en préstamos empresariales. En total su «skin in the game» es de más de 12 millones de euros.
La plataforma es una empresa rentable, que obtiene beneficios desde 2018. El año pasado, EBTDA del grupo fue de más de 1 millón de euros.
A diferencia de algunas otras plataformas de P2P, Finbee no proporciona una garantía de recompra, lo que significa que los préstamos pueden incumplir. La plataforma tiene un buen historial de recuperación de deuda, de media, entre 5 y 6 años después del incumplimiento. Esta falta de garantía también permite a la plataforma ofrecer rendimientos potencialmente más altos. Aqui podremos encontrar oportunidades de inversión con hasta un 22%.
| FINBEE | |
|---|---|
| Fundada: | 2015 |
| Sede: | Lituania |
| Regulada: | Sí |
| ✳️ Tipos de inversión: | Préstamos personales y empresariales |
| ✳️ Rentabilidad: | 13 – 16 % |
| ✳️ Plazos de inversión: | 3 – 120 meses |
| ✳️ Inversión automática: | Sí |
| ✳️ Mercado secundario: | Sí |
| ✳️ Garantía de recompra | No |
| ✳️ Inversión mínima: | 10 Euros |
| ✳️ Idioma: | Inglés |
| ✳️ Bonus: | 10€ + 1% de lo invertido los primeros 60 días |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
Ventajas de invertir en Finbee
- Alto rendimiento (+15%)
- Plataforma regulada
- Skin in the game de al menos el 12% en cada préstamo al consumo
- Inversión mínima 10 euros
Desventajas
- Los préstamos no tienen garantía de recompra
- No está en español
- Tarifa de 1 euro mensual por mantenimiento de la cuenta
Bonus Finbee (promo code)
Finbee ofrece un bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de este enlace, recibirás un bono de 10 euros y un 1% de cashback sobre la cantidad invertida en los primeros 60 días. No es necesario introducir ningún código promocional, simplemente registrarte en este enlace.
¿Quién puede invertir en Finbee?
La plataforma está disponible para invertir tanto para inversores particulares como a empresas. Es necesario completar un proceso de verificación de identidad, procedimientos antiblanqueo de capitales y proporcionar información sobre los conocimientos y experiencia en inversiones.
En Finbee pueden invertir residentes fiscales de paises fuera de la Unión Europea, siempre y cuando tengan una cuenta bancaria en el Espacio Económico Europeo y superen el proceso de antiblanqueo de capitales.
Si resides fuera de la Unión Europea y necesitas abrir una cuenta bancaria en la UE, quizás Wise (antes TransferWise) esté disponible para ti, dependiendo de tu lugar de residencia.
Cómo ingresar y retirar dinero
Ingresar dinero en Finbee es un proceso sencillo. Deberás transferir fondos a través de una transferencia bancaria. Para ello, al iniciar sesión en tu cuenta, selecciona «Add Funds» y sigue las instrucciones para realizar una transferencia bancaria. Los fondos suelen estar disponibles en tu cuenta de inversor en uno o dos días hábiles.
Para retirar dinero, deberás seleccionar «Withdrawal» en tu cuenta y seguir las instrucciones para transferir los fondos a tu cuenta bancaria, desde la que previamente hayas transferido dinero.
¿Cómo invertir en Finbee?
Existen varias maneras de invertir en Finbee.
Finbee ofrece la herramienta Auto Invest, que permite automatizar tus inversiones. Se llama Autolend y podrás escoger diferentes estrategias predefinidas y posteriormente configurar una amplia variedad de parametros (si lo deseas), como incluso la edad de los préstatarios o sus ingresos:
Como ves a continuación podrás definir mucho más tu estrategia:
También podrás optar por invertir manualmente en el mercado primario, seleccionando individualmente los préstamos en los que deseas invertir.
La plataforma proporciona una descripción detallada de cada préstamo.
Originadores de préstamos
En Finbee, los préstamos son originados (emitidos) directamente por la plataforma, lo que significa que no hay intermediarios involucrados. Finbee evalúa a los prestatarios y asigna una calificación de riesgo a cada préstamo. Los prestatarios incluyen tanto individuos que buscan préstamos personales como empresas que necesitan financiamiento para diversas necesidades comerciales.
Riesgos y garantías
Todos los préstamos empresariales tienen una garantía personal o una garantía inmobiliaria o de otro activo, como puede ser un automóvil. En caso de incumplimiento esto permite una mejor recuperación de la deuda.
En los préstamos al consumo, Finbee tiene «skin in the game» de al menos el 12% de la cantidad del préstamo.
En la página de estatísticas podremos conocer incumplimientos e impagos por categoria de riesgo de los préstamos. Esto nos podrá servir como guía para crear una estrategia diverficada rentable, teniendo en cuenta % de impagos.
Historicamente la perdida en préstamos al consumo es del 2,1% y del 3,2% para préstamos a empresas. Esto significaría que por cada 100 euros que el inversor invierte se espera que no se recuperen 2,1 euros y 3,2 euros.
Rentabilidad
La rentabilidad de las inversiones en Finbee es una de las más altas en el mercado inversiones en crowdlending. La plataforma ofrece una alta rentabilidad con diferentes tasas de interés en los diferentes préstamos, dependiendo del tipo de préstamo, duración y calificación de riesgo. Podremos ver préstamos que ofrecen desde un 11% de interés hasta un 22% de rentabilidad.
De media, la rentabilidad en los préstamos al consumo es de un 16,3% de interés y los préstamos empresariales un 13,8%.
Garantía de recompra
A diferencia de algunas otras plataformas de P2P, Finbee no ofrece garantía de recompra . Esto significa que si un prestatario incumple su préstamo, podemos perder el dinero de nuestra inversión. La falta de una garantía de recompra permite a Finbee ofrecer mayores rendimientos en los préstamos.
Mercado secundario
El mercado secundario de Finbee permite a los inversores comprar y vender préstamos. Este mercado ofrece flexibilidad y liquidez, ya que podemos liquidar nuestras inversiones antes del vencimiento del préstamo original. Además, como inversores también podemos buscar oportunidades de compra con descuentos, lo que puede aumentar el rendimiento total de nuestra cartera.
Comisiones
Finbee cobra una comisión de 1 euros mensual por mantenimiento de cuenta. Los primeros 6 meses serán gratuitos, a partir de entonces se empezará a cobrar esta comisión cada mes.
No aplican ninguna otra comisión, ni por ingresar, retirar, invertir, ni siquiera por comprar o vender en el mercado secundario.
Fiscalidad
Según la Ley del Impuesto sobre la Renta de la República de Lituania, Finbee es responsable de la recaudación y pago del impuesto sobre la renta de los no residentes. La tasa del impuesto sobre la renta es del 15% y se deduce de los intereses devengados. La plataforma lo deduce automáticamente cada vez que se recibe el pago de intereses.
Para los no residentes en Lituania, si vives en un país que tiene Tratado de doble imposición válido con Lituania, podrás solicitar la tasa reducida del 10% completando el formulario DAS-1. Posteriormente deberás declarar estos ingresos en tus declaraciones fiscales anuales y podrás compensar la retención fiscal en tu país de residencia.
Aquí puedes leer más sobre la declaración de la renta de las inversiones de crowdlending en España.
Opiniones sobre Finbee
Finbee todavía no tiene opiniones en Trustpilot.
Mi opinión
Finbee es una plataforma diferente a las que estamos acostumbrados en el mercado europeo de crowdlending, donde la mayoría ofrecen garantía de recompra cuando invertimos en préstamos personales y al consumo. Aquí no vamos a tener esa garantía de recompra pero a cambio nos ofrecen un mayor rendimiento.
Puede ser una buena plataforma para inversores que ya cuentan con experiencia y conocen bien los riesgos de invertir en crowdlending. Aquí será más importante que nunca diversificar nuestra cartera con diferentes préstamos, ya que habrá incumplimientos en algunos (y en otros no).
Tener en cuenta la calificación de riesgo de cada préstamo también será vital para una cartera bien diversificada y definir que nivel de riesgo estamos dispuestos a asumir. Finbee nos ofrece estadísticas actualizadas de incumplimiento según categoría de riesgo de los préstamos que podremos evaluar para crear nuestra cartera de inversión.
La comisión de 1 euros mensual sin duda no será popular entre los inversores, que no estamos acostumbrados a tener que pagar comisiones en este tipo de inversiones. Sin embargo, tendremos 6 meses gratis para probar la plataforma sin coste y, además, no aplican ninguna otra comisión ni por vender en el mercado secundario.
En definitiva, Finbee es una buena alternativa para obtener un alto rendimiento, si estamos dispuestos a asumir un mayor riesgo.
Si tu también quieres empezar a invertir en Finbee, ahora mismo ofrecen un bonus de bienvenida de 10€ + 1% de lo invertido los primeros 60 días, si te registras en este enlace.
Alternativas a Finbee
Si la plataforma Finbee no te convence o buscas otra plataforma más para diversificar tu inversión estás son algunas alternativas.
Otras plataformas P2P reguladas:
Otras plataformas que ofrecen alta rentabilidad:
