Afranga es una plataforma P2P que ha relanzado recientemente su web y su modelo de negocio. Ahora es una plataforma regulada que ofrece hasta un 14% de rentabilidad. Vamos a conocer cómo funciona la plataforma tras el relanzamiento, cómo invertir y los pros y los contras de hacerlo con Afranga. Al final del análisis podrás descubrir también cuál es mi opinión personal.
Contenidos
¿Qué es Afranga?
Afranga es una plataforma de crowdlending que nació en 2021 y tiene su sede en Bulgaria. Surgio en un primer momento para financiar los préstamos del originador de préstamos Stikcredit.
Stikcredit es una entidad financiera fundada en 2013 en Bulgaria. Está supervisada por el Banco Nacional de Bulgaria y ha concedido más de 30 millones de euros, en más de 100.000 préstamos, desde que comenzó a funcionar.
Inicialmente Afranga funcionaba como una plataforma monooriginador. Sin embargo, tras su relanzamiento y la obtención de la licencia europea ECSP (Proveedor Europeo de Servicios de Crowdfunding), Afranga ha empezado a incorporar nuevos originadores. Actualmente ya cuenta con tres originadores y planea añadir más próximamente, diversificando así el riesgo geográfico y empresarial.
| AFRANGA | |
|---|---|
| Fundada: | 2021 |
| Sede: | Bulgaria |
| Regulada: | Si, ECSP (Proveedor Europeo de Servicios de Crowdfunding) |
| ✳️ Tipos de inversión: | Préstamos empresariales |
| ✳️ Rentabilidad: | 10 – 16 % |
| ✳️ Plazos de inversión: | 12 – 48 meses |
| ✳️ Inversión automática: | No |
| ✳️ Mercado secundario: | No |
| ✳️ Garantía de recompra | No aplica, ahora se invierte directamente en el originador |
| ✳️ Inversión mínima: | 10 Euros |
| ✳️ Idioma: | Inglés |
| ✳️ Bonus: | 0,5% de lo invertido los primeros 3 meses |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
Ventajas de invertir en Afranga
✔️ Alta rentabilidad
✔️ Regulada con licencia ECSP para operar en toda la Unión Europea
✔️ Originadores de préstamos con buen historial
Desventajas
❌ Todavía baja posibilidad de diversificación
❌ No tiene autoinvest
❌ No está en Español
Últimas noticias de Afranga
🎉 ¡AFRANGA lanza campaña Black Friday con cashback en STIKCREDIT!
Afranga activa una nueva campaña con hasta 13% de interés + 1% cashback en todos los préstamos de Stikcredit.
📅 Fechas clave:
- Inicio: 10 de noviembre
- Últimos préstamos: 25 de noviembre
- Últimas publicaciones de préstamos: 20-21 de noviembre
📈 Intereses:
- 11% a 12 meses
- 12% a 24 meses
- 13% a 48 meses
- 1% de cashback
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¿En qué estamos invirtiendo cuando invertimos en Afranga?
Ahora que Afranga es una plataforma regulada como proveedor de servicios de crowdfunding, ya no estamos inviertiendo en préstamos personales directamente. Ahora invertimos en préstamos empresariales al originador de préstamos. Estamos inviertiendo/financiando un préstamo para una entidad de crédito, que esta, a su vez, emite préstamos.
Este cambio era necesario ya que la regulación europea no contempla plataformas de inversión en préstamos personales.
Actualmente podemos encontrar 3 originadores de préstamos:
- STIKCREDIT – Bulgaria
- LENDIVO – Bulgaria
- SWISS FUNDS – República Checa
Rentabilidad y pago de intereses
El tipo de interés ofrecido depende del originador de préstamos y duración del mismo. Además la rentabilidad puede variar temporalmente. Hasta el momento, desde que la plataforma está regulada, hemos visto rentabilidades de entre un 10,75% y un 16% anual.
El pago de intereses se realiza de forma mensual.
Mercado secundario y liquidez
Actualmente no tiene mercado secundario, pero esperan implementarlo antes de finales de 2025.
Tendremos que esperar a que finalice el préstamo para recuperar el capital principal invertido. Desde que la plataforma está regulada hemos visto préstamos con plazos de entre 12 y 48 meses.
Garantía de recompra en Afranga
Tras la regulación no aplica la garantía de recompra, ya que no estamos financiando préstamos personales, si no que estamos invirtiendo en un préstamo al originador de préstamos. Este tiene la obligación de pagar y cumplir con los pagos puntualmente, independientemente de si sus préstatarios cumplen o no.
Se trata de un préstamo directo a la empresa, garantizado con sus activos. En caso de impago, la empresa es responsable del reembolso del préstamo con todos sus activos y podría verse obligada a liquidar la totalidad o parte de sus activos para reembolsar el préstamo.
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Requisitos para invertir en Afranga ¿Quién puede invertir?
- Tener 18 años de edad
- Ser ciudadano o residente fiscal de algún país de la Unión Europea, el Espacio Ecónómico Europeo o Suiza.
También es posible registrarse como empresa.
Para comenzar a invertir, deberás rellenar el formulario y verificar tu identidad.
¿Cómo ingresar dinero en Afranga?
Para empezar a invertir tendrás que ingresar dinero a través de transferencia bancaria, indicando tu número de inversor, en concepto del pago, que aparece en Payment Reason.
¿Cómo retirar dinero de Afranga?
Puedes retirar el dinero que no estés invirtiendo en la plataforma haciendo una transferencia a tu cuenta bancaria. No se aplica ninguna comisión por retirar dinero.
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Cómo invertir en Afranga
En Afranga, ahora mismo solo es posible invertir de forma manual. Por el momento no cuenta con herramienta de autoinversión.
Entrando en cada uno de los préstamos podremos ver información más detallada sobre el mismo:
Y así es como se ve el panel de control, muy visual, con gráficos e información de tu cartera de inversión.
Afranga Autoinvest
Actulamente no tiene herramienta de autoinvest, pero esperan implementarla antes de final de 2025.
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Fiscalidad en Afranga
Desde el relanzamiento, y cumpliendo con la normativa, Afranga aplica retención automática sobre los intereses generados. Esta retención se descuenta automáticamente antes de recibir los intereses y el % dependerá del país del originador de préstamos.
Podremos ver la retención aplicada para cada préstamo/originador de préstamos en los datos del préstamo como «WHT rate».
Todos los datos detallando los intereses brutos, las retenciones practicadas y el rendimiento neto se podrán descargar en «setting» y «tax statments».
Opiniones sobre Afranga
En trustpilot podrás encontrar opiniones de otros inversores sobre la plataforma de crowdlending Afranga. Aunque por el momento muchas son anteriores al relanzamiento como plataforma regulada.
Mi opinión sobre Afranga
Afranga ha dado un gran paso adelante con su nueva licencia europea y la transformación de la plataforma en un verdadero marketplace. Aunque aún está en fase inicial en cuanto a número de originadores, ya ha incorporado un tercero y tiene planes de seguir creciendo.
La clave estará en que Afranga mantenga un proceso sólido de selección y supervisión de los originadores (ya han implementado un exhaustivo sistema de due diligence en 4 fases para analizarlos).
Para todos aquellos que ya estabamos invirtiendo en Afranga, ahora, para cumplir con la normativa, deberemos registrarnos de nuevo en la renovada plataforma. Lo bueno es que podremos beneficiarnos del bonus de bienvenida del 0,5% de todo lo invertido durante los primeros 90 días.
Espero con ansias la incorporación de la herramienta de autoinversión para poder reinvertir los intereses recibidos de forma automática.
Yo he vuelto a invertir en Afranga y si el crecimiento de la plataforma continúa en esta línea, seguiré ampliando posiciones.
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Hi Carmen, have you invested outside of Stikcredit? I am considering investing myself, but the other companies with offers of 11% and below seem to be not very competitive with other platforms. Although a big advantage is geographic diversification into Central and Eastern Europe.
I invested in Stikcredit and Lendivo, so far. In mi opinion, 11% is still a competitive interest rate in the market. I usually invest above 10% with some exceptions in some good platforms with good track record where I may invest below that %.