Income Marketplace, inició su andadura en 2021 y se ha posicionado rápidamente como una opción atractiva para los inversores. En este artículo, exploraremos en profundidad qué es Income, cómo funciona y qué la hace destacar entre otras plataformas de inversión.
Contenidos
¿Qué es Income Marketplace?
Income Marketplace es una plataforma de crowdlending que conecta a inversores con originadores de préstamos de diferentes países. Su modelo de marketplace permite a los usuarios diversificar sus inversiones en una variedad de préstamos, lo que es una ventaja significativa en el mundo de las inversiones.
A pesar de su juventud, Income ha mostrado un crecimiento notable, con un retorno anual promedio superior al 12%.
| INCOME | |
|---|---|
| Fundada: | 2021 |
| Sede: | Estonia |
| ✳️ Tipos de préstamos: | Préstamos personales, empresariales |
| ✳️ Rentabilidad: | +13% |
| ✳️ Plazos de los préstamos: | 1-60 meses |
| ✳️ Inversión automática: | Sí |
| ✳️ Mercado secundario: | No |
| ✳️ Garantía de recompra | Sí |
| ✳️ Inversión mínima: | 10€ |
| ✳️ Tarifas y comisiones: | Sin comisiones |
| ✳️ Idioma: | Español |
| ✳️ Bonus de bienvenida: | 1% de la cantidad media invertida durante los primeros 30 días |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
Ventajas de invertir en Income Marketplace
- Alta rentabilidad
- Permite diversificación en diferentes originadores y países
- Además de garantía de recompra, tiene otros mecanismos para proteger a los inversores: cashflow buffer y junior share
- En español
Desventajas
- No tiene mercado secundario
- A pesar de la posibilidad de diversificación, para ser un marketplace todavía no cuenta con muchos originadores
Promo code Income Marketplace Bonus de bienvenida
Actualmente Income tiene un bonus de bienvenida para nuevos inversores. Regístrate desde aquí y conseguirás un bonus de 1% de la cantidad media invertida durante los primeros 30 días. No es necesario insertar ningún código promocional o promo code, solo deberás registrarte a través de este enlace.
Requisitos para invertir en Income ¿Quién puede invertir?
Persona y empresas pueden registrarse y empezar a invertir si cumplen con los siguientes requisitos:
- Tener más de 18 años
- Tener pasaporte, DNI o permiso de residencia expedido por un país del EEE
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre en algún país del Espacio Económico Europeo, Noruega, Islandia o Liechtenstein.
Para comenzar a invertir, deberás rellenar el formulario de registro y verificar tu identidad.
Comisiones
No cobran ninguna comisión. Ni por ingresar, ni por retirar, ni por invertir.
¿Cómo ingresar dinero en Income?
Para empezar a invertir tendrás que ingresar dinero a través de transferencia bancaria desde una cuenta bancaria que esté a tu nombre. Deberás indicar la referencia que se indica en tu cuenta de inversor.
¿Cómo retirar dinero?
Podrás retirar la cantidad que tengas disponible sin invertir, a la cuenta bancaria desde la que hayas realizado un ingreso de dinero. No hay restricciones mínimas de cantidad, ni comisiones por retirar dinero.
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Cómo invertir en Income Marketplace
En la plataforma es posible invertir de forma manual. Podremos seleccionar los préstamos que deseemos y filtralos según nuestras preferencias. Así es como se ve el panel de inversión manual y los filtros:
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Configuración de una estrategia de auto inversión
Yo siempre prefiero invertir de forma automática configurando una estrategia de Autoinvest.
La herramienta de autoinversión que nos ofrece Income es muy completa ya que podremos definir muchos parámetros.
Para configurar esta estrategia, podremos seleccionar la cantidad total de la cartera, cantidad mínima y máxima de inversión por préstamo y si deseamos reinvertir los intereses obtenidos.
Además, podremos selecionar más parámetros pinchando en filtros Aquí podremos decidir a que tasas de interés queremos invertir, plazos, tipos de préstamos, países, si el préstamo tiene o no «early buyback» originadores de préstamos, originadores de préstamos, estado del préstamo. Cualquiera de estos parámetros, si lo dejamos sin seleccionar invertirá en todas las opciones.
Y en filtros avanzado podremos hasta seleccionar las características del préstamos y del préstatario.
Podremos configurar distintas estrategias de autoinversión, con diferentes parámetros. Yo tengo varias, por originadores, para tener un mayor control sobre la difersificación entre originadores.
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Originadores de préstamos en Income
Income Marketplace trabaja con varios originadores de préstamos de diferentes países, lo que proporciona una buena diversificación. Algunos de los países de origen de los préstamos incluyen:
- Indonesia
- Letonia
- Estonia
- Lituania
- Bulgaria
- España
Esta variedad nos permite diversificar nuestras carteras y reducir el riesgo asociado con la inversión en un solo país o originador.
- ITF Bulgaria
- Hoovi Estonia
- Current Lituania y Letonia
- Danabijak Indonesia
- DanaRupiah Indonesia
- Ibancar España
¿Es seguro invertir en Income Marketplace?
Income Marketplace ofrece varias medidas de seguridad para proteger las inversiones de sus usuarios. Todos los préstamos en la plataforma cuentan con una garantía de recompra que se activa si un préstamo presenta retrasos superiores a 60 días.
Además de esta garantía, Income cuenta con un mecanismo adicional para proteger a los inversores en caso de que un originador de préstamos no pueda cumplir con sus obligaciones. Esto se realiza a través de un sistema conocido como «junior share», que recupera fondos para asegurar que los inversores reciban sus pagos.
Y otro mecanismo que hace única a la plataforma es «cashflow buffer».
¿Qué es Junior Share?
Junior share es una medida de seguridad que se activa en caso de que un originador de un préstamos incumpla. Funciona de la siguiente manera:
Supongamos que un prestamista tiene una junior share del 10% en un préstamo. A la hora de reembolsar ese préstamo, primero se paga el 90% de los inversores y solo entonces el originador del préstamo puede recuperar su parte (10%). Si no queda dinero, el originador no recibe nada.
El porcentaje de la junior share varía según el préstamo y puede consultarse en los detalles del mismo. Además, está definido contractualmente para cada originador de préstamo.
¿Qué es el Cashflow Buffer?
Cashflow buffer es otra medida de protección para los inversores que trabaja junto con la Junior Share. Supongamos que un originador de préstamos coloca 1.000 préstamos en la plataforma e incumple con los pagos. En este caso, la plataforma asume la gestión de los préstamos y comienza el proceso de cobro a través de empresas de cobro de deudas.
Los préstamos en los que el prestatario paga a tiempo están cubiertos por los pagos regulares. Sin embargo, los préstamos en los que el prestatario no paga están respaldados por el cashflow buffer (ya que en esta caso debido al incumplimiento del originador, no habría garantía de recompra).
Imaginemos que de esos 1.000 préstamos, 800 están al día y 200 están en mora. Entoces la junior share y el excedente de los 1.000 préstamos se utilizarían para cubrir los 200 préstamos en mora. De esta manera, los inversores recibirían el dinero.
Ambos mecanismos, junior share y el cashflow buffer trabajan juntos para proteger a los inversores de una pérdida total.
¿Qué es el «early buyback»?
La función de early buyback permite a los originadores de préstamos reembolsar el préstamo antes de finalizar el plazo, lo que permite a los inversores invertir a más corto plazo.
Por ejemplo, un préstamo que tiene un plazo de 2 años, con el early buyback, se reduce este plazo a 1 año, el originador recompra el préstamo y lo vuelve a listar en Income para financiarlo por el plazo un restante de 2 años. Para el originador es el mismo préstamo, pero para el inversor son 2 préstamos de menor duración.
La fecha de recompra siempre es visible en los detalles del préstamo y existe un filtro específico para buscar estos préstamos en la plataforma.
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Fiscalidad
Income no retiene impuestos en origen. Serás tú el encargado de declarar las ganancias en la declaración.
Aquí encontrarás más información sobre como tributan en España las inversiones en crowlending.
Opiniones sobre Income
En trustpilot podrás encontrar opiniones de otros inversores sobre la plataforma.
Mi opinión sobre Income Marketplace
Yo invierto en Income casi desde sus comienzo, aquí puedes ver mi cartera de inversión.
Income Marketplace, desde sus inicios ha demostrado un enfoque sólido y responsable para garantizar los intereses de los inversores. La claridad en las estadísticas y la información proporcionada es un aspecto que valoro mucho.
El equipo detrás de Income, liderado por Kimmo Rytkönen, cuenta con una vasta experiencia en el sector financiero. Esto se traduce en una plataforma bien pensada y diseñada para satisfacer las necesidades de los inversores. Los mecanismos que han puesto en marcha para proteger los fondos de los inversores (junior share y cashflow buffer) son un buen ejemplo de ello.
En mi opinión, Income Marketplace tiene un modelo de negocio sólido, un equipo experimentado y una variedad de préstamos disponibles para diversificar nuestras carteras. Y no debemos olvidarnos de la buena rentabilidad que ofrecen, algo que es superior a muchas otras plataformas de crowdlending. En mi cartera, a pesar de haber tenido cashdrag en el pasado, estoy obtenidendo más del 12% anual. Ahora que todo el dinero está invertido podré alcanzar una mayor rentabilidad.
Y tú, ¿también quiere invertir en Income? Regístrate en INCOME y consigue un bonus del 1% de la cantidad media invertida los primeros 30 días
Buenos días Carmen, me gustaría preguntarte un par de cosas si es posible. Sabes si Income Marketplace una plataforma regulada y tiene protección para los clientes inversores según normativa europea? Sabrías decirme el numero de clientes que tiene la plataforma? Me podrías decir si solo inviertes en empresas que están reguladas y llevan tiempo en el mercado o has hecho alguna excepción? Gracias.
Income no está regulada, no existe como tal una regulación para las plataformas de crowdlending P2P. En este vídeo https://youtu.be/eNxMhD-62RA podrás conocer más sobre las distintas regulaciones que existen. Invierto tanto en plataformas reguladas como no reguladas, en la actualización mensual de mi cartera podrás ver el % de mi cartera que está en regulada vs no reguladas. Desconozco el número de usuarios que tiene registrados Income, pero seguro que si les preguntas te responderán enseguida.