Portfolio de inversión en crowdlending
Esta es la distribución de mi cartera de inversión en Crowdlending. El porcentaje corresponde a la proporción de dinero de mi portfolio que invierto en cada una de las plataformas P2P.
Intereses por plataforma
En la siguiente tabla encontrarás el interés anualizado que he obtenido en cada plataforma. Ten en cuenta que este interés varia en función de la estrategia/configuración escogida en cada plataforma.
Plataforma ⇅ | Interés (1) | Interés (2) |
---|---|---|
Ventus | 196.38% | 196.38% |
Maclear* | 21.13% | 14.65% |
Hive5 | 12.61% | 10.58% |
Income | 12.31% | 11.21% |
Loanch | 12.11% | 10.61% |
Lonvest | 11.83% | 11.97% |
Nectaro | 11.45% | 16.15% |
Esketit | 11.39% | 10.78% |
Viainvest | 11.28% | 13.94% |
Afranga | 11.02% | 23.63% |
Debitum | 10.98% | 11.42% |
Robocash | 10.62% | 10.52% |
Inrento* | 10.55% | 06.23% |
Peerberry | 10.33% | 09.30% |
Twino | 09.67% | 11.87% |
Crowdpear* | 09.54% | 08.62% |
Indemo* | 09.41% | 16.82% |
HeavyFinance | 08.86% | 08.05% |
Mintos | 08.79% | 06.43% |
Lande | 08.19% | 11.00% |
Fintown* | 08.08% | 08.13% |
Bondster | 07.29% | 00.00% |
Bondora | 06.70% | 06.73% |
Reinvest24* | 06.66% | 00.00% |
Brickstarter* | 06.44% | 04.82% |
Estateguru* | 06.02% | 01.11% |
Ethichub* | 01.18% | 00.00% |
Interés 1 = Interés (XIRR) Anualizado⇅ calculado desde el inicio de inversión en esa plataforma.
Interés 2 = Interés (XIRR) Anualizado⇅ calculado teniendo en cuenta SOLO el último mes.
* Algunos de los proyectos en los que invierto en esta plataforma no tienen pagos mensuales, sino al termino del préstamo. Esto afecta al calculo del interés.
Actualización mensual de la cartera
A continuación verás lo que ha sucedido en mi portfolio de inversion en crowdlending en el último mes. Así es cómo está la distribución de mi cartera y cómo se ha comportado cada plataforma P2P durante el último mes. Verás también las novedades más importantes en inversiones crowdlending, para no perderte las ultimas noticias suscríbete a la newsletter quincenal: https://www.invertirenprestamosp2p.com/newsletter
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💛 Plataformas P2P con BONUS de bienvenida para nuevos inversores
🎁 Bondora BONUS 5€
🎁 Bondster BONUS 1% de lo invertido los primeros 3 meses
🎁 Brickstarter BONUS 15€ o introduce el código CARMEN50 y consigue 50€
🎁 Crowdpear BONUS 0,5% de lo invertido los primeros 3 meses
🎁 Debitum BONUS 1% de lo invertido los primeros 60 días
🎁 Esketit BONUS 1% de lo invertido los primeros 90 días
🎁 Estateguru BONUS 0,5% de lo invertido los primeros 3 meses
🎁 Fintown BONUS 2% de la primera inversión
🎁 HeavyFinance BONUS 2% de lo invertido los primeros 30 días
🎁 Indemo BONUS (cashback instantáneo) de entre 2,24% y 3,74% introduciendo código promocional CARMENP2P
🎁 Income BONUS 1% de lo invertido los primeros 60 días
🎁 Inrento BONUS 20€ tras la primera inversión
🎁 Lande BONUS 1% de lo invertido los primeros 180 días
🎁 Loanch BONUS 1% de lo invertido los primeros 90 días
🎁 Lonvest BONUS 1% de lo invertido los primeros 90 días
🎁 Mintos BONUS 15€ (invirtiendo mínimo 1500€ en los primeros 30 días)
🎁 Lendermarket BONUS 1% de lo invertido los primeros 60 días
🎁 Peerberry BONUS 0,5% de lo invertido los primeros 3 meses
🎁 Twino BONUS 20€ (inversión mínima 100€)
🎁 Viainvest BONUS 1% de lo invertido los primeros 90 días
Otras inversiones
Bitcoin y otras criptomonedas:
🎁 Binance
🎁 Coinbase
Bolsa, ETFs y planes de ahorro
Freedom24 – Más de un millón de opciones para invertir a nivel internacional y planes de ahorro con hasta un 8% de interés anual.
⚙️Herramientas Financieras:
Estas son alguna herramientas que utilizo para gestionar mejor mi dinero, inversiones y finanzas:
Revolut Transeferencias europeas sin comisiones
💱 WISE (Transferwise), para hacer transferencias internacionales con cambio de divisa.
📊 Tabla excel para realizar el segumiento mensual de mi cartera de inversión en Crowdlending. La puedes descargar aquí para hacer el seguimiento de tus inversiones.
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Hola, Carmen. Últimamente estoy siguiendo con mucho interés tus videos y tu blog sobre inversiones p2p. He comenzado a invertir algo de dinero en varias plataformas de las muchas que hay en la red y hay una duda que no logro resolver. Mi duda es la siguiente: Todas las plataformas aplican retenciones a los beneficios de las inversiones o tan solo algunas? Como puedo saber si la plataforma con la que trabajo aplica retenciones a los no residentes en su país? En el video de una de las plataformas (no recuerdo cual de ellas) comentas que no inviertes en prestamos de Chequia ni de España porque aplican retenciones sobre los intereses, pero no vuelves a comentarlo en el tutorial de ninguna otra plataforma de las que yo utilizo. Cómo saber si puedo invertir en todos los países sin temor a pagar impuestos doblemente? Gracias de antemano por tu ayuda. Un saludo desde Getxo (Bizkaia)
Hola Ander, solo algunas plataformas aplican retenciones. Puedes ver en cada plataforma si aplican retenciones o no, en la parte de información y ayuda de su web y dentro en tu cuenta de usuario en tu extracto. La plataforma que comentas es Viainvest, solo aplica retención en los préstamos de algunos países.
Hola Carmen!!
Mira e visto tus videos y están bien. quería preguntar-te 2 cosas y dar-te unas observaciones por si te ayuda.
Yo no vivo en la unidad europea » Principado de Andorra, que aun no esta, pero le falta poco»
A mi por trasferencia internacional me cobran 10 euros » sea cual se el importe, mientras no pase de 3000″, sabes si ay sistemas mas baratos para mover el dinero y al mismo tiempo poder hacer aportaciones periódicas?,de esas que no puedan poner pegas. Ten en cuenta que Pay Pal aquí solo puedes pagar, no puedes cobrar.
Que paginas como Mintos, como encontrar la hoja para presentar en la declaración de la renta?
Una observación
Una de las observaciones, es que Numbers » el exel de mac, que es gratis si tienes un mac» tiene funciones y formulas cotización bursátil como de financiera.
Pienso que tendrías que hacer un video sobre como sacar el dinero de las plataformas, empresas para trasferir dinero trusly, Pay Pal. Pienso que puede ser de muy utilidad
Felicidades por la web.
Muchas gracias
Hola Joan,
Puedes probar a utilizar Transferwise (ahora llamada Wise) https://bit.ly/transferwiseip2p, para transferir dinero y también es posible abrir cuenta o Revolut https://bit.ly/revolutip2p, que no cobra por transferir dinero y puedes cargar la cuenta con tu tarjeta de crédito.
En la mayoría de las plataformas encontrarás la información para la declaración de la renta o en un apartado especial (en Mintos: Mi cuenta>Informe de impuestos) o bajo Account Statement, balance de la cuenta o similar.
Gracias por las aportaciones. Con respecto al excel no está creado para mac, sino para windows, quizás haya que adaptar algo, no lo sé. En cualquier caso se puede utilizar en google drive.
Un saludo,
Carmen
Muy buenas tardes, Carmen:
Te sigo desde hace tiempo y me he aprendido mucho de tu conocimiento y explicaciones. Muchas gracias por ello.
Me gustaría saber tu opinión sobre dos dudas que tengo con el crowlending:
La primera de ellas surge de la necesidad, y consenso general, de diversificar entre distintas plataformas cuya ubicación y naturaleza es tan dispar. La consulta es sobre cómo recuperar ese dinero en caso de fallecimiento. Quiero decir, estoy repartiendo un dinero entre empresas y plataformas de distintos países que solo existen, para mí, en internet. ¿Sabes si es posible que alguien acceda a ellas, digamos que con un certificado de defunción, para rescatar el dinero como se iría a cualquier banco?
La segunda de mis preguntas está relacionada con una plataforma que creo que es la que más rentabilidad está dando en este momento pero que apenas se ve, me refiero a Afranga. Por ser monooriginador no es para poner demasiado dinero pero, la verdad, creo que es imbatible. ¿Tienes alguna referencia o conocimiento de ella?
Muchas gracias de antemano.
Con respecto a recuperar el dinero en caso de fallecimiento, no se exactamente como lo gestionan, pero entiendo que las plataformas tienen su propio procedimiento para ello. Y tendiendo en cuentan que están en la Unión Europea debería ser «sencillo». Lo mejor es que preguntes a cada plataforma en concreto cómo lo gestionan. Todas tienen un email o chat y estarán encantados de responderte.
Tengo a Afranga en mi radar, porque ya sois varios inversores que me habéis preguntado por ella. Por ahora no invierto en ella (tengo demasiadas plataformas en mi cartera) pero la estoy siguiendo de cerca y quizás muy pronto publique un vídeo sobre ella.
Hola Carmen, llevo leyéndote un año más o menos. Una pregunta he escuchado rumores que crowdestor está en problemas y tiene muchos préstamos impagos??. Saludos
Hola, Crowdestor tiene retrasos con muchos proyectos desde marzo de 2020 debido a toda esta situación. Algunos de proyectos van pagando pero a cuenta gotas. Por otra parte, hay rumores de que lo tienen complicado para conseguir la licencia para ser una plataforma regulada y no se sabe si tienen un plan B. Vamos a ver lo que sucede.
Pues yo he retirado todo el dinero de Crowdestor. Me ha costado vender los prestamos en el Mercado secundario pero al final solo un prestamo se ha quedado ahi en el aire porque nadie me lo compra. No he perdido mucho pero tampoco he ganado y casi que me da igual por que por lo menos no he perdido mi capital. Es cierto que estan muy mal y de los 5 prestamos que tenia con ellos NINGUNO estaba al día en pagos. Suerte para el que tenga dinero ahi.
Hola Christian, Gracias por pasarte a contarnos tu experiencia con la plataforma Crowdestor. Si todavía no te has unido la grupo privado de la Comunidad en Facebook te invito a hacerlo desde aquí: https://www.facebook.com/groups/crowdlendingcomunidad
Hola Carmen, acabo de ver. En los comentarios que a Crowdestor tiene problemas pero no sé qué tipo, sabes si es solo afecta a los préstamos o al producto Flex tb? Es que tengo algo en Flex y de momento los intereses me los abonan a diario, y todo parece ir bien, y al leer vuestro comentario me he asustado. Gracias
Crowdestor tiene préstamos con retraso y en recuperación, pero son préstamos que se emitieron antes de marzo del 2020. En la página, en estadísticas aparecen todos los proyectos al corriente de pago y con retraso https://crowdestor.com/en/statistics. El producto Flex por lo que yo conozco está funcionando bien y sin ningún problema.
Hola, Carmen.
Llevo unos meses viendo tus vídeos y formándome en el mundo de la inversión. Por ahora me he iniciado con un par de inversiones en crowdfunding inmobiliario (Urbanitae) y también quiero diversificar con el P2P, por supuesto empezando con muy pocas cantidades y poco a poco. Para un novato en esto, a fecha de hoy… ¿con qué dos plataformas me recomendarías empezar? He visto tus vídeos de las mejores plataformas, e incluso sabiendo que con Mintos últimamente no estás «tan» contenta, había pensado en probar con Mintos y Peerberry. Pero quería saber tu opinión. Muchas gracias por todo tu trabajo, es muy didáctico y me está sirviendo muchísimo. Un saludo y muchas gracias.
Hola Fran,
Mi recomendación es que te formes e informes y valores tu mismo dónde te interesa invertir, porque cada inversor tiene distintos objetivos y criterios. Un claro ejemplo de ello es que, como tu bien dices yo ahora mismo estoy dejando de invertir en Mintos, principalmente por mi situación personal que tengo mucho dinero expuesto en la plataforma, y a pesar de ello, creo que puede ser una buena plataforma para comenzar como inversor de crowdlending. Yo comencé con Bondora, Mintos y Estateguru y si lo tuviera que hacer ahora creo que lo haría de la misma forma, quizás incorporaría también PeerBerry.
Hola Carmen quisiera saber cuál es tu opinión respecto de la cantidad de impagos en lendermarket., toda vez que en mi caso la totalidad de préstamos a 30 días han sido recomprados. Y esta situación se repite constantemente. Muchas gracias.
Hola, En mi cartera en Lendermarket veo que todos los préstamos de Creditstar en España y Polonia se retrasan hasta que entra la garantía de recompra. También tengo préstamos de Finlandia, y en este caso algunos sí se retrasan pero muchos otros están al corriente de pago. Esto se puede deber a que la política de concesión de préstamos en estos países asume un mayor riesgo y por eso hay tantos retrasos. Tendríamos que conocer las estadísticas globales de Creditstar para realmente saber si es asumible (podría serlo) tener tantos retrasos. Yo por ahora sigo invirtiendo en Lendermarket pero la superviso con frecuencia.
Hola,
Preguntarte por AFRANGA. Muchos retrasados? Tienen buen número de préstamos? Me interesaría entrar a corto (1 o 2 meses). Gracias
Ahora mismo en mi cartera de Afranga tengo el 80% de los préstamos al corriente de pago, lo que está muy muy bien. La plataforma siempre ha cumplido puntualmente con la garantía de recompra. No suele haber préstamos disponibles para invertir de forma manual, pero practicamente no hay cash drag (dinero sin invertir) en mi cartera, y en el último mes casi todos los préstamos en los que ha invertido mi autoinvest son a 1 y 2 meses.
Suerte que tienes de haber podido sacar tu dinero de Lendermarket, (Credistar, en TODOS los paises) lleva desde el dia que anunciaron lo de Pagos Pendientes como un ‘ejercicio de transparencia’ sin pagar un solo crédito, y con esto ya son 20 dias. De los que los primeros 10 ni siquiera remuneran el retraso, el resto ‘prometen’ una penalización del 18% pero tampoco esto se refleja por ningún lado. Más allá que esto sea una maniobra para retener tu dinero 10 días sin pagar rendimiento, el hecho de tener que esperar 20 dias para que ‘este disponible’ para una transferencia de salida (independientemente y además de lo que tarde ésta) me parece alarmante para una empresa que está pidiendo a gritos capital a base de promociones.
Tienes alguna otra información directamente de ellos?
No he retirado todo mi dinero de Lendermarket, solamente algunas cantidades que iban quedando disponibles para comprobar cuanto tiempo se tarda en recibir la retiradas de dinero. La última retirada hace una semana tardó solo un par de días. No es ningun secreto que Creditstar tiene una gran necesidad de financiación y que por eso realiza todas la campañas, extensiones de préstamos etc. En mi opinión, es una inversión de alto riesgo, pero en la que se pueden obtener altos rendimientos.
Hola, veo que esketit tiene el mercado vacio desde hace 4/5 dias
Que recomiendas?
Estaba pensando en quitar la inversion y pasarla a Quanloop
Gracias y saludos
En Esketit ahora mismo hay algo de cashdrag. Autoinvest tarda un poco en invertir pero acaba invirtiendo. En manual es complicado encontrar préstamos para invertir.
No invierto en Quanloop, me parece una plataforma muy poco transparente, dónde no se sabe a dónde va a parar el dinero.
Plataformas que ahora mismo no tienen cashdrag son Viainvest y Twino, ambas ofrecen préstamos con un 13%. Debitum de inversión en préstamos a empresas, con rentabilidades entre 11% y 15%. Y las 3 están reguladas.
Hola,
Estoy interesado en préstamos a corto plazo (90 días o menos). He probado Esketit, Peerberry y Debitum y todas ellas tienen casdrag. ¿Me puedes decir qué % de préstamos a corto plazo tienes en tu cartera en esas 3 plataformas respecto al total?
Gracias,
En estas y otras plataformas, tengo configurado mi autoinvest para invertir en préstamos a 1 año (370 días). En Esketit, ahora mismo tengo un poco de cashdrag, En Peerberry este mes el dinero ha estado siempre invertido y he ingresado más cantidad y se ha invertido inmediatamente. En Debitum no tengo cashdrag. De las 3 en las que hay más préstamos más plazo es Peerberry.
Aquí puedes ver otras plataformas para invertir a corto plazo: https://youtu.be/qL4P3iIHNII
Una pregunta respecto a la garantía de recompra en general. ¿Te pagan los intereses correspondientes al tiempo de retraso?
Gracias
Sí, al aplicarse la garantía de recompra se paga el capital principal invertido más los intereses generados hasta la fecha. Aunque podría haber alguna plataforma que no lo haga así y que tenga condiciones diferentes, a día de hoy, las que conozco y de las que hablo aquí sí pagan intereses.
Hola Carmen. Llevo unos meses usando vía invest. He visto que después de cada cobro de intereses, aparece otro movimiento de «Amount of Withholding Tax deducted» que resta . A priori indicas que está plataforma no aplica deducciones y en tu video de mayo muestras un 12.88% en esa plataforma con préstamos al 12%. No entiendo cómo lo consigues.
Intenté subir la residencia fiscal española a la plataforma pero me la rechazaron porque dicen que no hace falta. En el blog de Via invest he visto que en España (y casi todos los países) aplican un 10% sobre los intereses. ¿ Como se puede hacer para evitar la doble imposición?
Viainvest retiene un 5% en origen para residentes en la UE en el artículo análisis podrás encontrar toda la información sobre la retención https://www.invertirenprestamosp2p.com/viainvest/#Retencion_de_impuestos y aquí sobre cómo hacer la declaración para evitar la doble imposicion: https://www.invertirenprestamosp2p.com/fiscalidad-crowdlending/