Si hay algo que no nos gusta cuando invertimos en crowdlending son los préstamos morosos ¿verdad? Y si te dijese que esto podría cambiar y que podemos obtener altas rentabilidades invirtiendo en préstamos en mora.
Esto es lo que nos ofrece Indemo, una nueva plataforma regulada en Letonia en la que podemos invertir en deuda con descuento y obtener una alta rentabilidad.
Contenidos
¿Qué es Indemo?
Indemo es una plataforma de crowdlending inmobiliario de reciente creación. Aunque llevan años trabajando para crear esta novedosa idea, ha comenzado a operar en 2023.
Está regulada en Letonia, con licencia de intermediario de inversiones y supervisada por Latvijas Banka (Banco Central de Letonia) y registrada en la CNMV como empresa europea de servicios de inversión.
Indemo SIA es miembro del sistema nacional de compensación a inversores establecido bajo la Directiva 97/9/CE de la UE. Este protege a los inversores con compensaciones de hasta un máximo de 20.000 euros, en caso de que fuese una estafa o fraude.
En el poco tiempo que llevan operando ya se han financiado más de 1,2 millones de euros a través de la plataforma.
| Indemo | |
|---|---|
| Fundada: | 2023 |
| Sede: | Letonia |
| ✳️ Tipos de préstamos: | Con garantía hipotecaria: préstamos hipotecarios y deuda con descuento |
| ✳️ Rentabilidad: | 10%-15% |
| ✳️ Plazos de los préstamos: | 12-18 meses |
| ✳️ Inversión automática: | Si |
| ✳️ Mercado secundario: | Próximamente |
| ✳️ Garantía de recompra | No, tienen GARANTÍA HIPOTECARIA |
| ✳️ Inversión mínima: | 10€ |
| ✳️ Tarifas y comisiones: | No |
| ✳️ Idioma: | Español |
| ✳️ Bonus: | Registrándote AQUÍ e introduciendo el código CARMENP2P conseguirás un bonus de entre 2,24% y 3,74% |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
Ventajas de invertir en Indemo
- Alta rentabilidad
- Inversión diferente a la que nos ofrecen otras plataformas
- Está regulada
- Toda inversión con garantía hipotecaria
- Está en Español
Desventajas
- La plataforma todavía es muy joven
- Inversión a medio – largo plazo
- Autoinvest extremadamente básico
¿En qué estamos invirtiendo cuando invertimos en Indemo?
Indemo nos ofrece dos tipos de inversion diferentes:
Por un lado están los préstamos con garantía hipotecaria, similar a lo que estamos acostumbrados en otras plataformas de inversion de crowdlending inmobiliario. Indemo publicará préstamos de diferentes originadores que conceden y emiten los préstamos hipotecarios. Estas entidades están aprobadas y supervisadas por el Banco de España.
Pero lo que es único y diferente en Indemo es la inversion en deuda con descuento, también llamado DDI (en inglés, Discounted Debt Investments).
Aqui en lo que vamos a invertir es en préstamos que se han impagado y que están en proceso de recuperación. Bancos y entidades prestamistas, que tienen préstamos impagados por el prestatario, venden esta deuda por un precio reducido a empresas especializadas en la recuperación de la deuda. Estas deudas tienen una propiedad inmobiliaria asociada. Tras los procedimientos legales necesarios se vende ese activo inmobiliario y se recupera la deuda. Como la deuda se ha comprado a un precio reducido, en la venta de la propiedad se espera obtener un importante rendimiento.
Este es un mercado muy lucrativo, gestionado por grandes empresas financieras y buffetes de abogados, que hasta ahora no estaba disponible para pequeños inversores. Indemo ha llegado para cambiar esto.
Ponen a nuestro alcance invertir en DDI (deuda con descuento) desde tan solo 10 euros. Al hacerlo estaremos invirtiendo en un bono que agrupa varios préstamos, cada uno con su propiedad inmobiliaria asociada, normalmente unos 8 diferentes.
Como ves es un tipo de inversión diferente a la que estamos acostumbrados en otras plataformas de crowdlending. No recibiremos intereses mensuales, sino que recibiremos el rendimiento cuando se finalice la recuperación de la deuda (se venda la propiedad).
Ahora mismo en Indemo solo podemos invertir en España y es el mercado en el que esperan centrarse en los próximos años, donde colaboran con especialistas con más de 15 años de experiencia.
Su primer socio colaborador es la empresa Tamarindo Vector SL, que es la que compra las deudas a bancos como Santander, Sabadell, BBVA o Caixa y se encarga de todo el proceso de recuperación y venta de la deuda. Esta, y posteriores empresas de servicios que se incorporen a la plataforma como caloboradores, están autorizadas por el Banco de España según la Ley 5/2019, de 15 de marzo, de regulación de entidades de préstamos inmobiliarios.
Indemo bonus Promo Code (Código promocional)
Actualmente ofrecen un bonus llamado «Fast Track» que ofrece un cashback instantáneo para todos los inversores.
«Fast Track» es una campaña de cashback, sin fecha fin, que ofrece intereses instantáneos. La idea es que estas tasas de interés superen las tasas de interés bancarias (además del rendimiento normal de la inversión). El primer mes, el bonus será el siguiente y estas tasa se ajustarán cada mes:
- 0 – 1.000 = 1,74%
- 1.001 – 3.000 = 2,24%
- 3.001 – 5.000 = 2,74%
- 5.001 – 10.000 = 3,24%
- Más de 10.001 = 3,74%
- Más de 20.000 = condiciones especiales individuales
Ejemplo: si inviertes 1.500 euros en una Note con 8 propiedades, inmediatamente recibirás el 2,24% del importe de la inversión.
Cabe señalar lo siguiente:
- La cantidad indicada debe invertirse en UNA única note para recibir el bonus correspondiente.
- El cashback debe invertirse al menos una vez antes de poder retirarlo.
- Sólo cuentan los “fondos nuevos”, es decir, el dinero que transfieras. No reinversiones.
✅ Los nuevos inversores utilizando el código “CARMENP2P” al registrarse tendrán una ventaja extra. De 0 a 1.000 EUR el tipo de interés es del 2,24% (en lugar del 1,74%)
- 0 – 1.000 = 2,24%
- 1.001 – 3.000 = 2,24%
- 3.001 – 5.000 = 2,74%
- 5.001 – 10.000 = 3,24%
- Más de 10.001 = 3,74%
- Más de 20.000 = condiciones especiales individuales
Haz clic aquí para registrarte y utiliza el código “CARMENP2P” para obtener un mejor bonus.
Ultimas Noticias de Indemo
Indemo: alcanza grandes hitos
Esta semana Indemo ha alcanzado cifras importantes desde su lanzamiento:
- 5 millones de euros financiados en Deudas con Descuento
- 3000 usuarios registrados
- 100 Notes financiadas hasta el momento
Aquí puedes leer más información en su blog
Indemo: nuevo reembolso con hasta 36% de rendimiento
Indemo comienza el cuarto trimestre de 2024 con el tercer reembolso. Se ha recuperado la deuda A62 del Apartamento en Tossa de Mar.
- Reembolso total 208.317 euros
- En 41 Notes y al 36% de la comunidad de inversores
- El ROI real ha oscilado entre el 15% y el 36% anual.
Más información en el blog de Indemo: http://bit.ly/3TVvoBH
Nuevas oportunidades de inversión en Indemo
- 🏠 R017 Casa adosada en Carrer de les Roquetes | Flujo Legal: Solicitud Recibida PTV: 61%
- 🏠 R018- Casa en Carrer Serra | Flujo Legal: Primera Notificación PTV: 60%
- 🏠 R019 – Casa en la calle Cingles | Flujo Legal: Oposición PTV: 70%
Indemo: nueva deuda reembolsada
La propiedad A26 se ha devuelto con un rendimiento anual de entre el 17 % y el 112 %, dependiendo del momento en el que se haya invertido.
También han mejorado la interfaz y ahora se puede ver mejor y con más detalles el rendimiento de la cartera.
Primer proyecto de deuda recuperado en INDEMO
Llegan las primeras ganancias para los inversores de INDEMO. En esta joven plataforma, especializada en inversiones en deudas con descuento, se acaba de recuperar la deuda del primer proyecto con una muy buena rentabilidad para los inversores, que ha variado del 22% al 118% anual. He obtenido un 17% (no anualizado) de mi inversión.
Aquí podrás leer más sobre esta noticia
Así es como se verá en el portfolio de inversión en INDEMO
>>> Más noticias en su blog <<<
Rentabilidad en Indemo
Ya que la plataforma es joven, todavía no tenemos datos estadísticos sobre rentabilidad. Sin embargo, ellos mismos estiman que se pueda alcanzar una media de un 10% de rentabilidad en la inversion en préstamos hipotacarios y un 15% en la inversion en deuda con descuento (DDI)
Mercado secundario
Actualmente no hay mercado secundario pero están trabajando para implementarlo en breve.
¿Tiene garantía de recompra?
No, no existe garantía de recompra en Indemo, ni tendría sentido que la tuviesen por las caracteríscas de la inversión. Al invertir en deuda con descuento no existen retrasos.
Los préstamos hipotecarios tienen como garantía una propiedad.
¿Tiene garantía hipotecaria?
Sí. La inversion en deuda con descuento se basa en recuperar el valor de esa propiedad que se ha puesto como aval para obtener el préstamo.
¿Quién puede invertir en Indemo?
Para invertir en la plataforma deberás de ser residente de uno de los países que encontrarás en la lista al registrarte, esta incluye también países fuera de la UE. Además, deberás una tener cuenta bancaria en la UE.
Cómo invertir en Indemo: Tutorial
¿Cómo registrarse?
Registrarse en Indemo consta de los siguientes pasos:
- Crea una cuenta introduciendo tus datos personales.
- Verifica tu identidad (con tu documento de identidad o pasaporte).
- Responde a las preguntas del test y cuestionario de idoneidad.
Al ser una plataforma regulada el registro es un poco más tedioso ya que debe de cumplir con todos lo procedimientos normativos.
¿Cómo ingresar dinero?
Deberás ingresar dinero haciendo una transferencia bancaria SEPA desde una cuenta bancaria que esté a tu nombre, indicando tu número de referencia de inversor.
¿Cómo retirar dinero?
Podrás retirar dinero disponible, que no esté invertido, a la misma cuenta bancaria desde la que hayas ingresado dinero previamente.
Cómo invertir en Indemo
Se puede invertir de forma manual y con el autoinvest.
En manual vamos a poder analizar la información sobre cada uno de los bonos y los préstamos y propiedades que engloba. La plataforma nos ofrece muchísima información.
¿En qué debemos fijarnos?
Rent. Esp.: retorno esperado es una tasa de rendimiento anual. Esta está basada en un escenario de rendimiento moderado, teniendo en cuenta que se salda el 90% de la deuda hipotecaria pendiente en el plazo de 18 meses desde la fecha de inversión.
Mientras que en los préstamos inmobiliarios clásicos es importante el LTV (Loan to Value), aquí, en las DDI, lo que nos importa es la Relación Precio – Valor o PTV (Price to Value). Esto nos indica la relación entre el precio pagado por la deuda con descuento y el valor de la propiedad. Se calcula diviendo el precio de la deuda entre el valor de la propiedad.
En la primera pestaña del bono verás la información global/media de todos los préstamos que incluye. En la siguiente pestaña, objetos, podrás ver más detalles e información de cada uno de los préstamos/propiedades que engloba.
En cada uno podremos ver todos los detalles y hasta el mapa de localización de la propiedad.
En flujo vamos a ver el avance de cada uno de estos préstamos en su proceso de recuperación y venta hasta que recibamos el rendimiento.
Cómo configurar autoinvest
También nos ofrecen la posibilidad de invertir automáticamente. Así es como podemos configurar nuestro autoinvest en Indemo:
Como ves es muy básico. No podrás seleccionar nada más que el tipo de inversiones en las que quieres invertir: préstamos hipotecarios y/o deuda con descuentos, la cantidad a invertir y si deseas reinvertir.
Fiscalidad ¿cómo declarar el rendimiento obtenido en Indemo?
Indemo retiene impuestos en origen. Esto quiere decir que deducirán un % de las ganancias que obtengas.
Si eres residente de la UE retendrán un 5%, sino un 20%.
Aquí puedes leer más sobre cómo hacer la declaración de la renta y fiscalidad de las inversiones en crowdlending en España.
Opiniones sobre INDEMO
Opiniones en Trustpilot
La plataforma es muy joven y no contamos todavía con muchas opiniones sobre ella. Aquí podrás ver las opiniones de otros inversores sobre la plataforma en Trustpilot.
Otras opiniones sobre Indemo (internacionales)
«…hay buenas señales de que con Indemo tendremos en el futuro una plataforma interesante y de buena reputación en el mercado inmobiliario. Incluso me atrevería a decir que esta es una de las plataforma más interesantes que hemos visto en los últimos años.
Esa es la razón por la que estoy aquí desde el principio. El plan es dejar crecer mi portafolio poco a poco y adquirir cada proyecto para obtener exposición. Espero un rendimiento mínimo del 10% aquí.»
Opinión de Lars Wrobbel, https://passives-einkommen-mit-p2p.de/indemo/
Mi opinión
Indemo nos presenta una idea de inversion innovadora que no veremos en ningún otro lugar.
La plataforma está regulada en Letonia y me consta que detrás de lo que vemos hay años de trabajo y esfuerzo en el desarrollo de este novedoso producto de inversión.
En Indemo no vamos a recibir un determinado % de intereses mensuales predecibles, en su lugar lo que vamos a obtener es la rentabilidad derivada de la venta de la propiedad que avala la deuda.
Esto quiere decir, por una parte, que no tendremos retornos periódicos recurrentes, sino que tendremos que esperar a la finalización para recibir nuestras ganancias. Por otro lado, no conocemos exactamente cuál será el rendimiento final. A cambio, esta inversión tiene un gran potencial de obtener un muy alto rendimiento.
Por supuesto, existen riesgos como en todo tipo de inversión, pero aquí todos los bonos o notes tienen garantía hipotecaria.
Pocas o ninguna otra opción en el mercado nos ofrece la posibilidad de invertir con un rendimiento tan alto del 15% anual y con garantía hipotecaria.
Así Indemo es una plataforma ideal para aquellos que quieren invertir a medio y largo plazo y están buscando una alta rentabilidad con garantía hipotecaria.
Yo ya la he incorporado a mi cartera de inversión y a medida que saquen más préstamos (bonos/notes) iré ampliando capital y diversificando.
Y tú, ¿quieres invertir en Indemo? Regístrate AQUÍ e introduce el código CARMENP2P y conseguirás un bonus (cashback instantáneo) de entre 2,24% y 3,74%
Alternativas a Indemo
No existe ninguna otra plataforma como INDEMO en la que podamos invertir en deuda con descuentos.
Estas son algunas plataforma alternativas de inversion en crowdlending inmobiliario:
Crowdlending/crowdfunding inmobiliario:
Crowdfunding inmobiliario de alquiler:
