Crowdfunding y crowdlending inmobiliario ¿Es rentable invertir AHORA?

¿Qué es el Crowdlending y crowdfunding inmobiliario?

El crowdlending inmobiliario es una buena forma de invertir en bienes inmuebles, sin tener que para ello invertir una gran cantidad de dinero. El crowdfunding inmobiliaraio es financiación participativa.

Antes de ver las plataformas de crowdlending y crowdfunding inmobiliario, vamos a analizar los distintos tipos de inversiones inmobiliarias, préstamos y proyectos que te puedes encontrar en ellas, ya estos varían en la forma de obtener rentabilidad.

Crowdlending inmobiliario: Préstamos del sector inmobiliario

Dentro de los diferentes tipos de préstamos que podrás encontrar están los siguientes:

Préstamos con garantía hipotecaria

A pesar de lo que su nombre podría indicar, este tipo de préstamos colectivos no son necesariamente inversiones en una propiedad inmobiliaria. Pero creo conveniente incluirlos, ya que una de las plataformas que seguramente te vienen a la mente cuando piensas en crowdlending inmobiliario es Estateguru. Y en esta plataforma, la mayoría de los préstamos que encontrarás son de este tipo, simplemente son préstamos que ofrecen como aval una propiedad inmobiliaria y utilizan la financiación colectiva.

Normalmente los pide una empresa para ampliar capital o financiar la realización de algún proyecto, y para obtener ese préstamo pone una garantía hipotecaria.

También podemos encontrar préstamos hipotecarios a particulares en algunas plataformas como, por ejemplo, en Mintos.

Préstamos de desarrollo inmobiliario

Esto es un préstamo que un promotor inmobiliario o una constructora solicita para construir un edificio, el cual puede ser un edificio de viviendas, industrial o comercial. Consisten en solicitar una cantidad fija determinada a través de un préstamo que se irá devolviendo según se establezca en el contrato, puede ser mensualmente o al finalizar la obra.

Hay que tener en cuenta que en algunas plataformas inmobiliarias este tipo de préstamos no tienen como garantía la obra en construcción o el terreno en el que se está construyendo. Suelen tener algún tipo de garantía, aunque no siempre sea una garantía hipotecaria.

Crowdfunding inmobiliario: Proyectos inmobiliarios

Por su parte, los proyectos o crowdfunding no son préstamos en sí, puede ser crowdfunding construcción, crowfunding para alquiler, etc. Vamos a ver las diferentes opciones que puedes encontrar en esta inversión inmobiliaria crowdfunding:

Crowdfunding proyectos inmobiliarios o crowdfunding inmobiliario equity

Consiste en hacer una inversión, poniendo el dinero para la construcción de una obra, y una vez que la obra esté construida y se venda, cada inversor recibe una cantidad proporcional a lo invertido. En ningún momento la propiedad pertenece a los inversores. Simplemente se financia (a través de financiación colectiva) un proyecto empresarial: construcción de la obra para su venta.

Inversiones de compra y venta de la propiedad

Otra forma de invertir es hacerlo en proyectos de compra y venta.  La plataforma compra la propiedad, con el dinero de los inversores. Con el paso del tiempo cuando esté construida, sea renovada o reformada se realiza la venta del inmueble y los inversores adquieren los beneficios del incremento del valor del inmueble. Cada inversor recibirá la parte proporcional al dinero que haya invertido.

Alquiler de la propiedad

Otro tipo de proyectos son los de alquiler de la propiedad. Los inversores compramos la propiedad y la destinamos a alquiler, que puede ser industrial, comercial y turístico. De esta manera recibirás mensualmente la cantidad de renta correspondiente proporcional a tu inversión.

Un ejemplo de una plataforma que tiene este tipo de proyectos es Reinvest24. Una ventaja de este tipo de proyectos es que a la larga, también, se puede vender la propiedad y obtener un beneficio por el incremento del valor del inmueble. Por lo que, no solo estarías obteniendo el beneficio de la renta, sino también un beneficio a largo plazo derivado del incremento del valor.

Existe una diferencia importante entre la compra o el alquiler y los préstamos, ya sean de garantía hipotecaria o de desarrollo inmobiliario. Mientras que los préstamos tienen un contrato que indica el interés fijo que recibirás mensualmente o al finalizar el proyecto inmobiliario, en los proyectos de compra-venta o de alquiler de la propiedad, la cantidad es aproximada, ya que no sabemos el valor que tendrá la propiedad al ser vendida. De igual forma no podemos saber la cantidad exacta a obtener por el alquiler o si algún mes fallará, lo cual es algo que puede suceder.

Ventajas de invertir en crowdlending inmobiliario

  • Garantía hipotecaria: en comparación con la garantía de recompra, es una garantía, que funciona como una protección al inversor, mucho más sólida. Si bien es cierto que podemos tardar en recuperar el dinero, ya que hacer uso de un aval hipotecario requiere tiempo, tendremos una mayor seguridad de que recuperaremos nuestro dinero.
  • Invertir en bienes inmuebles con pequeñas cantidades de dinero: en estas plataformas puedes invertir a partir de tan solo 50 euros en algunas y 100 euros en otras, haciendo muy accesible para cualquiera invertir en propiedades inmobiliarias.
  • Diversificación: en lugar de invertir en P2P, solo en préstamos al consumo, podemos diversificar nuestra cartera con este otro tipo esta inversión alternativa que ofrece garantías y rendimientos muy interesantes.

Desventajas para el inversor:

  • En algunos casos es necesario esperar para obtener los rendimientos, no todos los proyectos y préstamos se pagan mensualmente, sino que se pagan al finalizar las inversiones. Aunque el plazo de la inversión es variable, la inversión en crowdfunding es más indicada para medio y largo plazo.
  • De ser necesario acudir a la garantía hipotecaria, se puede tardar tiempo en recuperar la cantidad invertida, sin embargo, es una garantía muy segura.

Rentabilidad: cuánto dinero se puede ganar

Aunque la rentabilidad variará entre plataforma y proyecto, se puede esperar de media una rentabilidad de entorno al 8-12%. Algunos proyectos ofrecerán una mayor rentabilidad normalmente estos también tendrán un mayor riesgo asociado.

Algo a tener en cuenta en cuanto a la rentabilidad es que esta también variará en el tiempo, en función del mercado inmobiliario.

Riesgos

El mayor riesgo de invertir en crowdfunding y crowdlending inmobiliaro es el impago. Cuando hablamos de préstamo o financiación del proyecto inmobiliario siempre existe el riesgo de que el dinero que hemos préstado no se devuelva a tiempo o según lo acordado.

En este tipo de inversiones solemos tener la garantía hipotecaria que se ejecutaría en caso de impago, sin embargo, este es un proceso costoso en tiempo y, a veces, también en dinero ya que no se llega a recuperar todo el capital.

Aunque el riesgo de impago es mucho más reducido que en préstamos al consumo, debemos de tenerlo en cuenta y la diversificación es siempre importante.

Mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario

Entre las mejores plataformas de crowdfunding de inversión inmobiliaria cabe destacar Estateguru, Reinvest24 y Urbanitae, entre otras. Conoce y descubre más sobre ellas y sus productos de inversión.

EstateGuru

Estateguru no es en sí una plataforma de crowdlending o crowdfunding inmobiliario, sin embargo, es una plataforma que sí te ofrece todos los préstamos para invertir con garantía hipotecaria. Esto proporciona una garantía al inversor. Hoy por hoy probablemente sea la plataforma con más inversores registrados. La plataforma tiene un impecable historial de recuperación de deudas y muchísima experiencia. Sabemos que han recuperado con éxito dinero de varios proyectos.

Se pueden encontrar proyectos de varios países diferentes entre ellos: Letonia, Lituania, Estonia y Finlandia.  Algunos proyectos son para la construcción de obras, pero otros son proyectos empresariales que ponen como garantía una propiedad.

La inversión mínima en esta plataforma es de tan solo 50 euros, tanto en la plataforma como por proyecto. En algunos préstamos te pagarán mensualmente una parte de intereses y/o capital, pero en muchos otros recibirás capital más intereses al final. Los préstamos tienen una media de 12 meses, pudiendo encontrar préstamos desde 3 hasta unos 24 meses. Y cuanta con opción de Autoinvest para automatizar tus inversiones inmobiliarias y mercado secundario.

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Reinvest24

Esta plataforma de crowdfunding inmobiliaria que también es plataformas de financiación para los promotores inmobiliarios, tiene algunas particularidades diferentes con respecto a las otras. La principal diferencia es que Reinvest24 tiene proyectos de alquiler donde los inversores podemos obtener beneficios de la renta fija del alquiler de esa propuedad. Además de proyectos de alquiler también encontraremos préstamos de desarrollo inmobiliario.

Actualmente no cuenta con auto inversión, pero es interesante entrar en cada uno de los proyectos y revisar la información detallada que te ofrecen sobre cada uno de ellos. La inversión mínima es de 100 euros y tienen mercado secundario.

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Bulkestate

En Bulkestate encontrarás principalmente préstamos de desarrollo inmobiliario, la mayoría de ellos con garantía hipotecaria. Aunque debes tener en cuenta que no todos la tienen, algunos de ellos cuentan con otro tipo de garantía, pero no garantía hipotecaria.

Esta plataforma también tiene auto inversión. Podrás seleccionar la cantidad máxima que quieres invertir dentro de la estrategia, sin embargo, para configurar el retorno pero tendrás que escoger entre las cantidades que ellos te indican: 10%, 12% y 14%. Para el máximo de tiempo que quieres invertir solamente tienes las opciones de 12 y 23 meses. Así aunque cuentan con Autoinvest este es muy básico.

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Raizers

Raizers es una plataforma de crowdfunding inmobiliario acreditada en Francia por la Autorité des Marchés Financiers desde 2014. Actualmente Raizers ofrecen oportunidades de inversión en crowdfunding en varios países, además de Francia, en Suiza, Bélgica y Luxemburgo. La rentabilidad que se puede obtener en la plataforma está en torno al 10% anual.

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¿Qué es LTV?

LTV significa “Loan To Value (en español ratio préstamo-valor). Este es un ratio que tiene en cuenta el valor de la propiedad y el valor del préstamo. Imagina, por ejemplo, que tenemos una propiedad de 50.000 euros y se pide un préstamo de 40.000 euros, el LTV sería lo que resulta de dividir la cantidad del préstamo entre el valor de la propiedad, lo que daría, en nuestro ejemplo, un 80%. Este es un valor bastante elevado.

Cuanto inferior sea la ratio, este porcentaje que vamos a ver al lado del LTV, muchísimo mejor, esto quiere decir que la propiedad tiene un valor mucho más elevado en comparación con la cantidad del préstamo que se va a pedir.

Plataformas de crowdfunding inmobiliario en España

Urbanitae

Esta plataforma ha ganado muchísima popularidad entre los inversores en muy poco tiempo. Hoy en día es una de las plataformas de crowdfunding inmobiliario en España más populares. Nacio con el objetivo de ofrecer este tipo de oportunidad de inversión al pequeño inversor, aunque algunos de los proyectos está destinados solo a inversores acreditados.

Urbanitae es una plataformas de crowdfunding inmobiliario equity reguladad por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Aquí podrás conocer más sobre Urbanitae riesgo y cómo invertir.

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Housers

Housers es otra de las grandes conocidas en el mercado del crowdlending y crowdfunding inmobiliario. Es una plataforma española con muchísimas propiedades en España, aunque también tiene propiedades en Portugal e Italia. Anteriormente tenía proyectos de todo tipo, pero ahora mismo la mayoría de los proyectos que encontrarás son préstamos de desarrollo inmobiliario.

La plataforma no cuenta con herramientas de auto inversión, y a diferencia de otras plataformas, no suelen publicar el LTV, algo que debes de tener en cuenta a la hora de invertir en préstamos inmobiliarios.

Brickstarter

Esta plataforma, aunque registrada en Estonia, su equipo es español y tiene proyectos inmobiliarios en España. Nació con el objetivo de poner a la disposición de los pequeños inversores interesados en las ventajas del alquiler vacacional. Descubre más sobre Brickstarter en este análisis de la plaforma donde encontrará cómo invertir, bonus para nuevos inversores y opiniones sobre la plataforma.

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Crowdfunding inmobiliario opiniones

Opiniones sobre crowdfunding inmobiliario. El crowdfunding inmobiliario ofrece la oportunidad de invertir en el sector inmobiliario con poco dinero y poco esfuerzo. Invertir en una propiedad inmobiliaria requiere mucho tiempo de busqueda investigación y análisis del mercado inmobiliario. Cuando invertimos en crowdfunding inmobiliario existen expertos que hacen ese trabajo por nosotros.

Eso sí, nosotros tendremos que analizar en qué «expertos», en este caso plataformas, confiamos para que hagan ese trabajo por nosotros. Por supuesto nosotros podremos escoger los proyectos que cada plataforma ofrece y decidir si invertimos o no.

En mi opinión es el crowdfunding y el crowdlending inmobiliario es una buena forma de invertir en el sector inmobiliario que ofrece un equilibrio entre esfuerzo, rentabilidad y riesgo.

Opiniones sobre crowdfunding inmobiliario: plataformas de crowdlending inmobiliario

¿Quieres conocer en que plataformas de crowdlending inmobiliario invierto yo? Actualmente invierto principalmente en Estateguru, que ocupa una posición considerable dentro de mi cartera de crowdlending. También invierto una cantidad más pequeña en Reinvest24.

Ninguna de las plataformas de crowdlending inmobiliario ofrece garantía de recompra, lo que a mi modo de ver no es una desventaja, ya que, si bien es cierto que la garantía hipotecaria no es inmediata (no nos van a pagar el préstamo en 60 días), sí que es muchísimo más sólida de lo que puede ser una garantía de recompra.

Debes de tener en cuenta que, aunque en la mayoría de las plataformas encontrarás opciones para invertir con garantía hipotecaria, lo cual es uno de los motivos por los que estamos en ello, no siempre se ofrece este tipo de garantía.

Algo que ofrecen este tipo de plataformas, en comparación con las de préstamos al consumo, es muchísima más información sobre cada uno de los préstamos o proyectos. De esta manera podrás conocer muchísimo más sobre dónde vas a invertir tu dinero. Pero si aun así, no quieres pasar tanto tiempo estudiando cada préstamo o proyecto, tienes la opción de utilizar las herramientas de auto inversión.

En conclusión, es una buena forma de añadir a nuestra cartera la inversión inmobiliaria, al poder invertir desde una pequeña cantidad de dinero. Y una buena forma de diversificar nuestra cartera de crowdlending.

Bonus de bienvenida para nuevos inversores

 

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🎁 Bondster BONUS 1% de lo invertido los primeros 3 meses

🎁 Esketit BONUS 1% de lo invertido los primeros 90 días

🎁 Estateguru BONUS 0,5% de lo invertido los primeros 3 meses

🎁 Income BONUS 1% de lo invertido los primeros 60 días

🎁 Lande BONUS 1% de lo invertido los primeros 180 días

🎁 Lendermarket BONUS 1% de lo invertido los primeros 60 días

🎁 Mintos BONUS 50€+1% de lo invertido los primeros 90 días (inversión mínima 1000€)

🎁 Peerberry BONUS 0,5% de lo invertido los primeros 3 meses

🎁 Reinvest24 BONUS 10€

🎁 Urbanitae BONUS 1% de la primera inversión

🎁 Viainvest BONUS 15€ (inversión mínima 50€)

Carmen Corral

Invierto en crowdlending desde hace más de 3 años.  Este tipo de inversión fue el primero que incorporé a mi cartera, por su sencillez. Aquí y en el canal de YouTube hablo sobre mis inversiones y noticias de crowdlending.

Esta entrada tiene 2 comentarios

  1. Santi

    Muy buenas
    Muy bien explicado todo paso a paso, felicidades
    Me encanta leerte y ver tus vídeos 👏
    En es lista también podría estar Urbanitae, hay proyectos interesantes, pero la inversión mínima es 500
    Gracias

    1. CarmenCorral

      Muchas gracias Santi por leer y seguir el blog y el canal de Youtube. Me alegro que te guste. No conozco mucho la plataforma Urbanitae porque no suelo invertir en las plataformas españolas, por su bajo rendimiento, pero investigaré un poco y a lo mejor la incluyo en la lista. Gracias por la sugerencia, siempre estoy abierta a comentarios y a conocer lo que le interesa a los lectores. Un saludo. Carmen.

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