He probado los planes de ahorro del bróker Freedom24, que prometen hasta un 6,4% de interés, con opción de pago de intereses diarios. ¿Es cómo lo cuentan? ¿Es seguro Freedom24? Aquí te lo cuento:
Contenidos
¿Qué es Freedom24?
Freedom24 es un bróker online europeo que ofrece acceso a millones de valores en los mercados financieros internacionales. Además de ser una plataforma de inversión en bolsa, también ofrece una gama de productos de ahorro con diferentes condiciones y niveles de rentabilidad.
Freedom24 no es solo un bróker, sino una plataforma completa que permite:
- Invertir en acciones, ETFs, bonos y más: con acceso a más de un millón de instrumentos financieros en 15 bolsas de valores.
- Ahorrar con planes de inversión flexibles: se puede elegir entre diferentes opciones, como la Cuenta D con interés diario o planes a plazo fijo con mayor rentabilidad.
- Aprender sobre finanzas: con una completa biblioteca de artículos, vídeos y cursos gratuitos, con recomendaciones para crear nuestra cartera de inversión.
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¿Es de fiar Freedom24?
Freedom24 es la marca comercial de la empresa Freedom Finance Europa que forma parte de Freedom Holding Corp.
Estos son algunos datos que nos indican que estamos hablando de una gran empresa internacional y seria.
- Holding que cotiza en NASDAQ: Freedom Holding Corp. cotiza en la bolsa de valores NASDAQ y su actividad están regulada por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).
- Regulada por las autoridades competentes: Freedom Finance Europa está regulada por la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre (CySEC) y registrada en Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en España con el número 4547.
- Más de 400.000 clientes: Freedom24 cuenta con más de 400.000 clientes en todo el mundo.
- Oficinas en 10 paises europeos: Además de su una sede central en Chipre, Freedom24 tiene oficinas de representación en 10 países de la UE, incluido España. Su oficina en Madrid se abrió en 2022 para centrarse en brindar soporte dedicado a los clientes españoles.
En este otro artículo hablamos de lo que nos ofrece Freedom24 como broker de inversión en bolsa, pero aquí vamos a centrarnos en los planes de ahorro.
Nos ofrecen dos tipos diferentes:
- Cuenta D con hasta un 5,3% de interés anual y acumulación de intereses diarios
- Planes de ahorro a plazo fijo con hasta un 8,7% de intereses y el pago al vencimiento del plazo.
Ten en cuenta: aquí, y en todas partes del artículo, utilizo las tasas de interés a fecha de publicación del artículo, 21.02.2024.
¿Qué es la Cuenta D?
La Cuenta D es una cuenta de ahorro multidivisa que permite depositar fondos en dólares estadounidenses (USD) y euros (EUR). La cuenta se abre automáticamente al abrir una cuenta de trading en Freedom24, sin necesidad de realizar trámites adicionales.
¿Cómo funciona la Cuenta D?
Es muy sencillo. Una vez que tenenos los fondos en la Cuenta D (al menos 150€), estos empezarán a generar intereses diariamente. El tipo de interés se calcula en función del saldo de la cuenta y del tipo de divisa. Se puede consultar el tipo de interés actual en la web de Freedom24. A fecha de creación de este artículo es de 5.31% anual en dólares y 3.88% anual en euros.
El tipo de interés es dinámico y está vinculado al tasa semanal del EURIBOR para el saldo en EUR y al SOFR diario para el saldo en USD.
¿De dónde proviene realmente la rentabilidad que nos ofrece la Cuenta D?
Cada día laboral los fondos de la cuenta D se invierten en operaciones swap.
Swap es un par de transacciones de conversión. Una con la fecha de cálculos en el día de la apertura del canje (swap), la segunda, con la fecha de cálculos T+1. Los beneficios de la segunda transacción son las ganancias que se pagan en la cuenta-D.
Esto se refleja en la cuenta D en las transacciones que podemos ver diariamente. Los fines de semana también se generan intereses pero estos se reflejarán el lunes.
El indicador de riesgo de la cuenta D es de un 1 sobre 7. Donde 1 es el riesgo más bajo.
Pruebo la cuenta D
Para probar la Cuenta D es necesario depositar al menos 150€.
Yo actualmente tengo 619 dólares y 200 euros que crecen todos los días. Aquí puedes ver las transacciones de acumulación de intereses diarios en mi cuenta D.
Tengo una mayor cantidad en dólares porque el rendimiento que se obtiene es mayor.
Además, este es dinero que tengo en reserva esperando a ser invertido en alguna buena oportunidad en stocks o ETFs en USD. Al tenerlo ya cambiado me he beneficiado de hacer el cambio de divisa cuando era más favorable para mí y me estoy beneficiando del mayor rendimiento de la cuenta en dólares.
En dólares ahora mismo obtengo un 5.31% anual y en euros un 3.88% anual.
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Ventajas de la Cuenta D
- Alto rendimiento: La Cuenta D ofrece un tipo de interés anual del 3,88% en euros (y superior en dólares), lo que permite obtener un mayor rendimiento por nuestros ahorros que con las cuentas de ahorro de los bancos tradicionales.
- Acumulación diaria de intereses: Los intereses se acumulan diariamente, lo que significa que se empieza a ganar dinero desde el primer día.
- Flexibilidad: Puedes transferir fondos fácilmente entre tu cuenta comercial y la cuenta D «en unos pocos clics» sin ningún cargo.
- Enfoque multidivisa: Teniendo en cuenta que en Freedom24 los valores estadounidenses se negocian en dólares, podría ser eficiente (entre inversiones activas) mantener parte del efectivo en dólares para obtener una tasa de interés más alta. Además, Freedom24 permite ambas cosas: depositar en USD directamente y realizar comodamente el cambio de divisas dentro de la plataforma.
- Seguridad: Freedom24 es una empresa regulada por la CySEC y registrada en la CNMV, lo que garantiza la seguridad de tus inversiones. Los fondos están cubiertos por el fondo de garantía al investor hasta 20.000€.
Desventajas de la Cuenta D
- El tipo de interés es variable, esto quiere decir que en el futuro puede cambiar.
- Comisión por retirada de dinero de 7 euros fijos.
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Pruebo los planes de ahorro a largo plazo
Además de la cuenta D, que tiene la ventaja de que genera intereses diarios y podemos retirar el dinero cuando queramos, Freedom24 también ofrece opciones a largo plazo con un interés más elevado. Lo que me gusta es que se puede escoger entre 3, 6 o 12 meses, según nuestras necesidades.
El límite mínimo de inversión es de 1.000 euros y no hay límite máximo. De hecho, si se invierten más de 100.000 euros el rendimiento será aun mayor entre un 0,4 y un 0,7% extra.
La tasa de interés aquí también se basan en las tasas de EURIBOR semanal y SOFR diaria, pero con multiplicadores que aumentan según la duración del plan de ahorro.
La rentabilidad es variable, sin embargo, se mantendrá el tipo de interés durante el plazo al que has contratado el depósito. Esto quiere decir que, si contratas a día de hoy, un depósito a 6 meses en euros, que ofrece una rentabilidad del 4,855% anual, este rendimiento se mantendrá durante los 6 meses, aunque bajasen los tipos de interés.
Esta puede ser una oportunidad atractiva para “fijar” la tasa de interés para todo el año, ante las expectativas de que el Banco Central Europeo reduzca las tasas este año y los demás bancos lo reflejen en su política de depósitos.
Yo actualmente tengo depósitos a largo plazo en euros y en dólares. Como sé que es dinero que no voy a necesitar lo he puesto a 12 meses para así obtener un mayor rendimiento y también garantizar la buena tasa de interés que ofrecen hoy en día y que puede que no sea mejor en un futuro.
A diferencia de la cuenta D, aquí los intereses se pagan al finalizar el plazo, si fuese un depósito a 3 meses a los 3 meses…
En caso de necesitar el dinero antes de que venza el plazo, este se puede retirar sin penalizaciones sobre el depósito inicial, esto quiere decir que podremos retirar la cantidad total que hemos puesto a plazo, sin embargo, no recibiremos ningún interés si no lo mantenemos hasta la finalización.
Cómo abrir una cuenta gratuita en 10 minutos
Abrir una cuenta en Freedom24 es un proceso sencillo que se puede completar en unos 10 minutos:
1. Regístrate en la web de Freedom24.
2. Introduce tu número de teléfono y sigue las instrucciones para descargar la aplicación móvil de Freedom24.
3. Verifica tu identidad con fotografías de los 2 documentos: un documento de identificación válido y un comprobante de domicilio, como puede ser tu factura de electricidad o un extracto bancario.
4. Finaliza la verificación de tu cuenta con un selfie.
Automáticamente, al registrarnos,se abrirá la cuenta de trading y una cuenta D.
Tras recibir un mensaje de que tu cuenta se ha abierto correctamente, podrás depositar fondos en tu cuenta.
Podrás depositar dinero directamente en la cuenta D o transferirlo entre cuentas, entre la cuenta trading y la D.
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Cómo depositar dinero y comisiones
Freedom24 ofrece diferentes métodos para depositar dinero en tu cuenta:
- Transferencia bancaria: Sin comisiones, tarda 1-2 días laborables.
- Tarjeta bancaria: 2% de comisión, la recarga se procesa inmediatamente.
El mantenimiento de la cuenta es gratuito.
La comisión por retirar dinero es de 7 € fijos (independientemente de la cantidad que se retire)
La cuenta D, al igual que la cuenta de trading, tiene 3 divisas y 3 saldos separados: EUR, USD y GBP. Se puede realizar el cambio de divisa dentro de la plataforma o depositar el dinero directamente en la divisa correspondiente.
Para transferir dinero a la cuenta D desde tu cuenta comercial:
- Haz clic en el Menú – Órdenes no comerciales – Transferencia entre cuentas
- Elige Tipo de transferencia: «Entre tus cuentas comerciales», especifica la cantidad y la moneda y elige tu cuenta D en el campo «Beneficiario».
- Pincha en el botón «Confirmar».
Para depositar dinero en el plan de ahorro a largo plazo desde tu cuenta comercial:
- Haz clic en Menú – Órdenes no comerciales – Colocación de dinero a largo plazo
- Elige el plazo que deseas y la divisa y especifica la cantidad.
- Presiona el botón «Confirmar».
Fondo de garantía del inversor
Freedom24 cumple con la normativa europea, que obliga a todos los brókers con sede en la UE a ser miembros del Fondo de Compensación a Inversores. Esto quiere decir que, en caso de quiebra o liquidación, el fondo cubre una compensación de hasta 20.000€ por persona.
Ventajas de los planes de ahorro de Freedom24
- Buena rentabilidad
- Se puede retirar el dinero en cualquier momento
- Flexibilidad para poder elegir entre distintos plazos y rentabilidades
- Hasta 20.000€ cubiertos por el Fondo de Compensación a Inversores
- Excelente servicio de atención al cliente: rápido, eficiente y en español
Desventajas
- Comisión por retirada de 7 euros
- Interfaz poco atractiva
- La traducción al español tiene algunos fallos
En este otro artículo, analizo en detalle las funciones que ofrece Freedom24 como broker, como comprar y vender de acciones, ETF, bonos y otros instrumentos financieros.
Ten en cuenta que inversiones en valores y otros instrumentos financieros conllevan el riesgo de pérdida de capital. Previsiones y rendimiento pasado no son indicadores fiables del rendimiento futuro. Haz tu propio análisis antes de realizar cualquier inversión. Si es necesario, busca asesoramiento de inversión independiente de un profesional certificado.Regístrate AQUÍ en Freedom24 para obtener un rendimiento de hasta 8,7% por tu dinero
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Opiniones sobre Freedom24
En Trustpilot y otros lugares como Forocoches o Rankia, podrás encontrar opiniones de otros usuarios sobre este bróker internacional y sus planes de ahorro.
Aquí os cuento mi opinion.
Mi opinión sobre Freedom24
Tras probar Freedom24 me gustan las distintas posibilidades que ofrecen para obtener rendimiento por nuestro dinero a distintos plazos.
Hoy en día hay muchas opciones en el mercado de cuentas remuneradas, depositos, fondos y planes de ahorro, pero pocas entidades o plataformas nos ofrecen tantas opciones de ahorro en un mismo lugar, a distintos plazos. Me parece muy atractivo porque puedo escoger según mis necesidades e incluso dividir mi dinero a diferentes plazos (y divisas), según crea que podré necesitarlo.
Y si no sabemos cuando lo vamos a necesitar, la cuenta D, en la que puedo retirar el dinero en cualquier momento, es ideal. Sobre todo para guardar las reservas de capital a la espera de ser invertidas en bolsa o ETFs dentro de la misma plataforma.
Algo que debemos de tener en cuenta es la comisión de retirada y hacer nuestros cálculos para valorar si nos compensa. Por ejemplo, al retirar 1.000 euros, estaremos perdiendo un 0,7% (7 euros) por la retirada, cuanto mayor sea la cantidad a retirar de golpe más a cuenta nos saldrá. Sin embargo, teniendo en cuenta que Freedom24 se está posicionando como una plataforma para inversiones a largo plazo, dicha comisión de retirada es explicable y aceptable.
La plataforma no es muy intuitiva a primera vista, pero tras utilizarla varias veces y familiarizarme con ella, su uso es sencillo. La aplicación móvil es tan funcional como lo es la versión de escritorio. Me gusta que sea posible gestionarlo todo directamente desde el dispositivo móvil.
A día de hoy, para mí, Freedom24 es la mejor opción para tener mi dinero generando intereses, por su alta rentabilidad con bajo riesgo.
Y tú, ¿vas a utilizar Freedom24 para hacer crecer tu dinero diariamente? Abre tu cuenta aquí y comienza a ganar dinero por tu dinero cada día. Y en ABRIL, FREEDOM24 regala ACCIONES GRATIS: aquí puedes conseguirlas
