VIAINVEST: opiniones, tutorial cómo invertir y bonus

VIAINVEST es una de las plataformas de crowdlending del báltico con mayor trayectoria. Poco a poco se ha ido ganando la confianza de los inversores. A día de hoy ofrece una muy buena rentabilidad de un 12% en (casi) todos los préstamos, con garantía de recompra. Descubre más sobre Viainvest:

¿Qué es Viainvest?

Viainvest es la plataforma de inversión de Via SMS Group. Este grupo nació en 2009 y tiene su sede en Riga, Letonia. Actualmente están en 7 países. Ofertan préstamos al consumo en República Checa, Rumania, Polonia, Letonia y Suecia. En España tienen préstamos al consumo y préstamos empresariales. Y en Vietnam, en colaboración con Twino, también ofrecen préstamos a empresas.

Dentro del grupo, la plataforma P2P Viainvest, para inversores, nació en 2016.

Via SMS Group cuenta con más de 150 empleados. Podrás encontrar la trayectoria profesional de su equipo en Linkedin y su página web, también podrás ver los nombres de quiénes están al cargo de la empresa. VIA SMS Group no tiene un presidente de la empresa único, sino que tiene varios miembros del comité de dirección.

Publican sus resultados anuales auditados en la web del grupo https://viasmsgroup.com/investor-relations/

✳️ Tipos de préstamos: préstamos al consumo, préstamos empresariale

✳️ Tasa de interés: 12% Todos los préstamos tienen el mismo tipo de interés

✳️ Plazos de los préstamos: 1-24 meses

✳️ Inversión automática: sí, auto invest

✳️ Mercado secundario: no

✳️ Garantía de recompra: sí

✳️ Tarifas y comisiones: sin comisiones

✳️ Idioma: español

✳️ Inversión mínima:  10 €

✳️ Enlace de registro: Pincha AQUÍ

✳️ Bonus de bienvenida: 15€ invirtiendo mínimo 50€

Ventajas de invertir en Viainvest

✔️ La plataforma está en Español.

✔️ El originador de préstamos tiene un 5% de skin in the game (piel en el juego). Esto quiere decir que el 5% de los préstamos lo financia el propio originador de préstamos. Así se garantiza que se implican en la concesión y cobro de los préstamos.

✔️ La plataforma es fácil de usar, muy clara y sencilla, con toda la información necesaria.

✔️ Garantía de recompra a los 30 días para los préstamos de consumo.

Desventajas

❌ No cuenta con mercado secundario.

❌ Los préstamos empresariales no tienen garantía de recompra.

❌ Solo puedes invertir si tienes residencia en la Unión Europea.

❌ Web bloqueada si entras con una IP desde otros países.

❌ Retienen impuestos en algunos préstamos.

¿Prefieres ver el contenido de este artículo? Este es el vídeo sobre Viainvest

Requisitos para invertir en Viainvest ¿Quién puede invertir?

En Viainvest pueden invertir tanto personas físicas como entidades legales, empresas. Para invertir deberás ser mayor de edad y tener residencia fiscal en un país de la Unión Europea o Suiza.

Viainvest Bonus

Actualmente Viainvest tiene un bonus de bienvenida para nuevos inversores. Registrándote desde este link conseguirás 15 € invirtiendo un mínimo de 50 €.

Cómo invertir en Viainvest

Registro en Viainvest

Para comenzar a invertir, deberás rellenar el formulario de registro y hacer un primer depósito a tu cuenta de inversor en Viainvest. Deberás transferir el dinero desde una cuenta bancaria que esté a tu nombre. Si los datos personales de tu perfil de inversor coinciden con los datos bancarios desde donde has realizado la transferencia, Viainvest activa tu perfil de inversor y ya puedes empezar a invertir.

Regístrate en VIAINVEST desde este enlace y conseguirás 15€ si inviertes al menos 50€ (promoción limitada).

¿Cómo ingresar dinero en Viainvest?

Para empezar a invertir en Viainvest tendrás que ingresar dinero a través de transferencia bancaria, indicando tu número de inversor, que aparece junto con los datos bancarios, en detalles de pago. Deberás indicar este número al realizar la transferencia como concepto.

¿Cómo retirar dinero de Viainvest?

Podrás retirar la cantidad que tengas disponible sin invertir en Viainvest, a la cuenta bancaria desde la que hayas realizado un ingreso de dinero. No hay restricciones mínimas de cantidad, ni comisiones por retirar dinero.

Invertir de forma manual

En Viainvest puedes invertir de forma manual o con la herramienta autoinvertir. Con la opción manual podrás filtrar los préstamos según varios parámetros, ver más información sobre cada préstamo e invertir en los que más te interesan.

Cómo configurar Autoinvertir en Viainvest

Estas son las opciones de la herramienta autoinvertir de Viainvest:

Viainvest Autoinvertir
Viainvest Autoinvertir

Portfolio name: Aquí puedes dar nombre a tu cartera para poder identificarla, sobre todo en caso de que crees más de una estrategia de autoinversión.

Portfolio size o tamaño de la cartera: es cuánto dinero quieres invertir en esta cartera/estrategia en concreto. Si tienes varias carteras es posible que quieras invertir una cantidad determinada en cada una de ellas. Aquí puedes fijar esa cantidad. Si creas una única estrategia de inversión es recomendable que pongas aquí una cantidad mayor que la que tienes en la plataforma, si quieres que siempre se invierta todo tu dinero, incluso el que recibes de los intereses. Así si, por ejemplo, tienes mil euros en la plataforma a día de hoy y quieres invertirlo todo en la misma estrategia, pon aquí una cantidad superior, por ejemplo, dos mil euros, así cuando te lleguen los intereses a mayores de esos mil euros, ese dinero también se invertirá.

Maximum Investments in one loan: se refiere a la cantidad máxima que quieres invertir en cada préstamo. Yo aquí suelo poner 10 o 11 euros para diversificar al máximo.

Total interest rate: es el interés de los préstamos en los que quieres invertir. Viainvest ofrece el mismo tipo de interés para todos los préstamos. Sin embargo, este puede variar con el tiempo. Hace un año el interés era del 11%, ahora mismo es del 12%.  Si no quieres tener que cambiarlo a medida que ellos cambien y lo actualicen puedes poner un rango amplio, por ejemplo, entre 8 y 12 (o 13 incluso) o puedes dejarlo en blanco para que invierta en cualquier tasa de interés mínima.

Plazo restante del préstamo (días): a continuación, indicaremos el plazo restante del préstamo, en días. Se pueden encontrar préstamos en la plataforma con un plazo desde 0 días hasta unos 24 meses. Recuerda que esto está en días, no en meses.

Estado del préstamo: puedes invertir tanto en préstamos que están al corriente de pago como en préstamos retrasados. Yo personalmente selecciono solamente los que están al corriente de pago.

Tipo de préstamos: existen cuatro tipos diferentes de préstamos en la plataforma Viainvest:

  • Short term loan – Préstamo a corto plazo – préstamo de consumo a plazo fijo con un vencimiento que varía entre 7 y 30 días. Se requiere que el prestatario pague la cantidad total del préstamo dentro del plazo establecido o que amplíe el plazo del préstamo. En caso de retraso, la garantía de recompra entrará en vigor a los 31 días del retraso. Viainvest ofrece este tipo de préstamos en Polonia, República Checa y España.
  • Préstamo fraccionado – es un préstamo de consumo con plazo que varía de 3 a 12 meses. El prestatario está obligado a pagar el préstamo dentro del plazo establecido. La garantía de recompra se aplica a los 31 días, en caso de retraso.
  • Línea de crédito – es un préstamo al consumo con un contrato de duración indefinida. El prestatario puede elegir los términos de pago: pagar la cantidad total en 30 días o hacer pagos mensuales hasta que la cantidad total prestada sea pagada. Para el inversor esto significa que si se hace el pago total después de 30 días es como los préstamos a corto plazo, pero si el prestatario hace pagos mensuales, recibirás una parte del capital invertido y de los intereses ganados cada mes. El prestatario también puede aumentar la cantidad del préstamo durante el proceso de pago. En caso de retraso, la garantía de recompra, también, entrará en vigor a los 31 días del retraso.
  • Business Loan – préstamos concedidos a empresas, estos no tienen garantía de recompra.

Emisor del préstamo: aquí puedes seleccionar los originadores en los que quieres invertir. Si te fijas en la extensión, al final del nombre, podrás ver de qué país se trata: .se es Suecia; .es, España; .ro, Rumanía; .cz, República Checa; .lv, Letonia y .pl es Polonia. A continuación, VIA SMS GROUP (Spain) y VIA SMS GROUP (Vietnam), en mayúsculas, son los préstamos empresariales.

Invirtiendo en los préstamos de la República Checa y España, la plataforma directamente te retendrá impuestos de los intereses ganados en esos préstamos.

Minimum funds in the account: significa mínimo de fondos en tu cuenta y se refiere a qué cantidad quieres dejar sin invertir en tu cuenta. Esto es útil cuando quieres retirar una cantidad determinada de dinero en cuanto esta esté disponible, así no tendrás que parar la estrategia completa. Simplemente la estrategia no seguirá invirtiendo hasta que no tengas esa cantidad de dinero en tu cuenta. Por ejemplo, imagina que quieres retirar 100 euros de la plataforma. Pues aquí pones 100 euros y en cuanto este dinero vaya quedando disponible se quedará en tu cuenta. Cuando tengas 100 euros, la estrategia volverá a invertir. Para que se invierta todo el dinero que tienes en la plataforma debes dejarlo a cero.

Garantía de recompra: está marcada por defecto, pero tienes que tener en cuenta que esta garantía de recompra es solamente aplicable para los préstamos al consumo, no para los préstamos empresariales.

¿Quiere reinvertir?: marca sí, si quieres que los intereses y capital de los préstamos que se van finalizando se sigan invirtiendo.  

Ya solamente tendrás que aceptar el acuerdo, darle a guardar y tu estrategia de autoinversión comenzará a invertir por ti.

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¿Viainvest tiene mercado secundario?

Viainvest no tiene actualmente mercado secundario. Para disponer del dinero invertido deberás esperar a que el préstamo finalice o la garantía de recompra se aplique.

Garantía de recompra en Viainvest

En Viainvest todos los préstamos al consumo tienen garantía de recompra que se aplica tras 30 días de retraso. El originador del préstamo recomprará el préstamo y a ti, como inversor, se te pagará el principal más los intereses devengados. Esto solo aplica a los préstamos personales, los préstamos empresariales en Viainvest no tienen garantía de recompra

Retención de impuestos en Viainvest

Viainvest retiene impuestos en las inversiones en algunos préstamos. Si no quieres que se aplique esta retención en la plataforma deberás presentar un Certificado de impuestos y residencia fiscal.

Sin un Certificado de Impuesto todas las ganancias serán gravadas de acuerdo con la legislación del país de origen del préstamo. Esto quiere decir que a los préstamos de la República Checa se aplicará una retención del 15% y a los de España un 19%. No retienen impuestos para préstamos de otros países: Letonia, Suecia y Polonia.

Opiniones sobre Viainvest

En trustpilot podrás encontrar algunas opiniones de otros inversores sobre la plataforma de crowdlending Viainvest.

opiniones viainvest
Viainvest opiniones

Mi opinión sobre Viainvest

Viainvest es una de las primeras plataformas en las que empecé a invertir. Es una plataforma muy clara y sencilla de utilizar, ideal para quienes están empezando a invertir en crowdlending. Configurar autoinvertir y navegar por la plataforma es muy fácil. Ofrecen la información necesaria para invertir y seguir nuestras inversiones sin sobrecargarnos de datos y opciones.

Que retengan impuestos en algunos préstamos, aunque sé que lo hacen por normativa legal, no me gusta porque como inversora es un trámite más a realizar. Vamos un engorro, tener que enviar el certificado de impuestos si no quiero que se apliquen retenciones, o asumirlas, o no invertir en esos préstamos.

Personalmente me molesta no poder acceder a la plataforma desde fuera de la Unión Europea, pero eso probablemente no sea algo que te afecte. Que no te pille por sorpresa si viajas fuera de la UE y no puedes acceder a tu cuenta, no es que haya pasado nada con la plataforma, es que simplemente está bloqueado el acceso desde ese país. La solución parcial es utilizar la app en el móvil. Desde la aplicación móvil sí es posible acceder desde cualquier lugar del mundo.

Como hemos visto, todos los préstamos son de Via Group SMS. No es una plataforma en la que vayas a conseguir una gran diversificación. Sí podrás tener diversificación en países y una diversificación relativa en tipo de préstamos, si optas por invertir en préstamos empresariales sin garantía de recompra. A cambio de esa limitada diversificación, está la ventaja de invertir en un grupo sólido, Via Group SMS, que cuenta con varios años de experiencia en el mercado.

Además, actualmente es una de las plataformas que está ofreciendo un mayor interés en todos sus préstamos, un 12%.

Si todavía no inviertes en Viainvest y quieres empezar a hacerlo, actualmente tienen una promoción para nuevos inversores. Registrándote desde este link conseguirás un bonus de 15 € si inviertes al menos 50 euros.

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