Fractional Bonds de Mintos: ¿es una inversión interesante?

En Mintos, además de poder invertir en préstamos P2P, ahora también podemos diversificar nuestra cartera invirtiendo en Bonos y desde tan solo 50€.

Pero hablemos primero de lo que son los bonos, en general, explicándolo de una forma sencilla. Si ya estás familiarizado con inversión en bonos puedes saltarte este parte y pasar a donde explico más sobre los Fractional Bonds de Mintos.

¿Qué es un bono?

Un bono es un título de deuda entre un prestamista y un prestatario. 

A diferencia de un préstamo, que también es una deuda, los bonos los emite el prestatario. Ósea, quien necesita el dinero. Los bonos pueden ser emitidos por un gobierno o una empresa para financiar proyectos u otras necesidades. 

Los bonos también se suelen conocer como inversión en RENTA FIJA ya que tienen una tasa de interés fija.

A cambio del dinero prestado, el emisor (que decíamos que podía ser un gobierno o corporación) promete pagar una tasa de interés especifica, durante un tiempo determinado y al finalizar el bono pagará el capital principal.

Algunos términos que debemos conocer antes de invertir en bonos

Cupón o rendimiento nominal: Es la tasa de interés anualizada que se paga a los inversores. 

Vencimiento: Es la fecha en la que finaliza el bono y debe devolverse el principal a los inversores.

Garantizado: En un bono garantizado se ponen como garantía activos específicos. Así si el emisor no paga sus obligaciones promete a los tenedores del bono (inversores) esos activos.

La garantía es un artículo de valor, podría ser dinero, mercancía, una propiedad… que se puede embargar del prestatario, si no paga de acuerdo con los términos acordados. 

Si el bono no es garantizado no está respaldado por garantías.

Deuda sénior y deuda subordinada:

Cuando se liquida una empresa, a sus acreedores se les reembolsa en un orden determinado. 

Deuda sénior: la deuda senior debe pagarse primero, seguida de la deuda subordinada.

Así en caso de dos bonos de la misma empresa, uno de deuda senior y otro subordinado, si el prestatario (la empresa), no paga, no cumple con lo acordado en el bono, se utilizarían primero los activos de la empresa para pagar la deuda senior y solo después de esta se pagaría la deuda subordinada.

 ¿Por qué invertir en bonos?

Ventajas de invertir en bonos:

  • Ingresos regulares y predecibles.
  • Manteniendo el bono hasta el vencimiento se recupera todo el capital invertido.
  • Menos volatilidad que las acciones de una empresa.

Desventajas de invertir en bonos: 

  • Existe el riesgo de que el emisor incumpla los pagos de intereses o no pague el capital principal al vencimiento.
  • A medida que aumentan las tasas de interés, aumenta el rendimiento de los bonos recién emitidos, lo que provoca una disminución en la demanda de los bonos antiguos y hace que sus precios bajen si se venden en el mercado secundario.

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Bonos en Mintos

Los bonos de Mintos son bonos fraccionarios. Esto quiere decir que podremos invertir en pequeñas partes de un bono, no tendremos que comprar el bono entero. Esto lo hace más accesible para nosotros pequeños inversores y para diversificar nuestra cartera de inversión. 

En Mintos, puedes invertir en pequeñas fracciones de bonos, desde tan solo 50 €.

¿Cómo funciona la inversión en Fractional Bonds en Mintos?

Al invertir en Fractional Bonds a través de Mintos, no estamos invirtiendo en el bono directamente, estaremos comprando valores respaldados por bonos.

Es decir, no tendremos la propiedad directa del bono.

Fractional bonds mintos

En su lugar, lo que poseemos son Fractional Bonds emitidos por una entidad de propósito especial dentro del grupo de Mintos, que actúa en calidad de emisor.

Bonos en mintos

El emisor de los Fractional Bonds (esa SPV, entidad de propósito especial) es la que posee el bono y nos transfiere la rentabilidad generada a los inversores.

Estos Fractional Bonds solo están disponibles en Mintos. Son exclusivos de Mintos y no pueden transferirse a otras plataformas. Podremos venderlos en el mercado secundario en Mintos, pero solo aquí.

Cada Bono Fraccionario tiene un Número de Identificación Internacional de Valores (ISIN) único. 

¿Cuáles son las comisiones asociadas a la inversión en Fractional Bonds?

Puedes invertir en Fractional Bonds sin tener que pagar comisiones.

La venta en el mercado secundario podría tener alguna comisión.

¿Cuáles son las diferencias entre los Fractional Bonds y los bonos tradicionales?

Bono tradicional

Normalmente la inversion minima es de unos 10.000 Euros.

El inversor posee el bono.

Fractional Bonds en Mintos

Inversión mínima desde solo 50 Euros.

El inversor es titular de valores respaldados por bonos.

Los riesgos son similares en ambos casos. Estos incluyen impagos por parte del emisor del bono, riesgo de mercado, riesgo del tipo de interés, riesgo de inflación y riesgo de liquidez.

¿Cómo invertir en bonos fraccionados en mintos?

Tras regístrate en la plataforma tendrás que ir a la sección Bonos, donde podrás ver los que están disponibles en ese momento para invertir. Entrando en cada bono podrás ver la información básica y también descargar en PDF toda la información del fractional bond y del bono subyacente.

Solo tendrás que decidir que cantidad, desde 50€, deseas invertir y el bono empezará a generar intereses en la fecha de ejecución fijada.

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Retención fiscal de bonos

Al igual que cuando invertimos en notes (préstamos) en Mintos, cuando lo hacemos en los Fractional Bonds de Mintos, también nos retendrán un 5% de los intereses recibidos (a los residentes de la UE)

Cuando presentes tu declaración podrás deducir esa retencion, que ya se ha aplicado, para evitar la doble imposición.

Aquí puedes encontrar más información sobre cómo declarar las inversiones en crowdlending en España.

Mi opinion sobre los Bonos de Mintos: ¿voy a invertir en Bonos?

Los bonos de Mintos pueden ser interesantes para diversificar mi cartera, sin embargo, por ahora no he visto uno que realmente aporte algo diferente a lo que ya tengo en mi cartera de inversión.

Un bono como el primero que lanzaron de Eleving Group no aporta diversificación ya que, aunque no son préstamos P2P, es una inversión en el mismo sector.

Sin embargo, aunque no aporta diversificación un bono así puede ser interesante por el alto tipo de interés que ofrece (13%) y siendo a largo plazo puede ser una buena oportunidad para negociar con el bono en el futuro cuando los intereses bajen, vendiéndolo a un precio mayor en el mercado secundario o esperar hasta el final y recibir esa buena tasa de interés que ofrece.

inversiones en mintos

Me parece muy interesante que Mintos nos traiga otras oportunidades diferentes de inversión en una única plataforma que ya conocemos y es fácil de usar. Con los bonos y los ETFs, nos ofrece una inversion fácil, desde pequeñas cantidades para poder diversificar y, algo también muy interesante, sin comisiones.

Y tú, ¿quieres invertir en bonos en Mintos? Regístrate AQUÍ

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Carmen Corral

Invierto en crowdlending desde hace más de 4 años.  Este tipo de inversión fue el primero que incorporé a mi cartera, por su sencillez. Aquí y en el canal de YouTube hablo sobre mis inversiones y noticias de crowdlending.

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