Loanch es un marketplace que nos permite invertir en préstamos al consumo, con rentabilidades superiores al 13%. Ya ha superado los 100 millones de euros invertidos y tiene más de 15.000 inversores. En este artículo te cuento qué es Loanch, cómo funciona, sus pros y contras y mi opinión después de invertir en la plataforma.
Contenidos
¿Qué es Loanch?
Loanch es una plataforma P2P marketplace, similar a otras como, por ejemplo, Mintos o Income, donde se pueden encontrar varios originadores de préstamos en una misma plataforma. Loanch se centra en préstamos al consumo de los países del sudeste asiático.
Fundada en 2022, Loanch está gestionada por la sociedad croata PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o., con sede en Zagreb (Croacia). Detrás de la plataforma está el grupo Fingular, con sede en Singapur, que también es el dueño de los originadores de préstamos que encontraremos en ella. Loanch ofrece tasas de interés significativamente altas, con rendimientos superiores al 13%.
Todos los préstamos en los que vamos a poder invertir en Loanch tienen garantía de recompra de 30 días (más corta de lo que estamos acostumbrados en la mayoría de las plataformas).
| Loanch | |
|---|---|
| Fundada: | 2022 |
| Sede: | Croacia |
| ✳️ Tipos de préstamos: | Personales |
| ✳️ Rentabilidad: | 11 -14,5% |
| ✳️ Plazos de los préstamos: | 1-4 meses |
| ✳️ Inversión automática: | Sí |
| ✳️ Mercado secundario: | No |
| ✳️ Garantía de recompra | Sí |
| ✳️ Inversión mínima: | 10€ |
| ✳️ Tarifas y comisiones: | Sin comisiones |
| ✳️ Idioma: | Español |
| ✳️ Bonus: | 1% de lo invertido los primeros 90 días Registrándote aquí |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
Ventajas de invertir en Loanch
- Alta rentabilidad
- Garantía de recompra a los 30 días
- Inversión en préstamos a corto plazo
- Está en Español
Desventajas
- La plataforma todavía es muy joven
- Originadores de préstamos poco conocidos
- No tiene mercado secundario
- No está regulada
- Todos los originadores pertenecen al mismo grupo (Fingular)
Loanch bonus Promo Code (Código promocional)
Registrándote a través de este link conseguirás un bonus del 1% de la cantidad que inviertas los primeros 90 días tras tu registro.
Además, Loanch ofrece a los nuevos inversores un bonus de 20€ por su primera inversión, que puedes sumar al anterior. Para conseguirlo tendrás que invertir al menos 500€, en los primeros 7 días tras el registro, en préstamos con plazos de 60 días o más. Consulta en la web las condiciones vigentes.
Y si quieres estar siempre al día de campañas temporales de cashback para todos los inversores, suscribete a la newsletter quincenal y/o únete al canal de Telegram.
¿En qué estamos invirtiendo cuando invertimos en Loanch?
Estaremos invirtiendo en préstamos de originadores del sudeste asiático, todos pertenecientes al grupo Fingular:
- Tambadana (Malasia): préstamos personales a corto plazo, con un interés medio cercano al 14%. Es el principal originador de la plataforma y publica sus cuentas auditadas en la web de Loanch.
- AhaPay (Malasia): préstamos BNPL (compra ahora, paga después), con un interés del 11%.
- Ammana (Indonesia): ahora mismo no publica préstamos nuevos.
Todos ofrecen garantía de recompra a los 30 días. Puedes consultar qué originadores están activos y sus informes financieros en la página de originadores de Loanch.
Rentabilidad en Loanch
Actualmente podremos invertir en préstamos con un tipo de interes de entre el 11% y el 14,5%. Por lo que si estas rentabilidades se mantienen es posible obtener una rentabilidad superior al 13% en la plataforma.
Programa de fidelidad: cuanto más tengas invertido, más interés extra recibes:
| Nivel | Cartera | Extra |
|---|---|---|
| Iron | 3.000€ | +0,25% |
| Bronze | 5.000€ | +0,50% |
| Silver | 10.000€ | +0,75% |
| Gold | 20.000€ | +1% |
| Platinum | 50.000€ | +1,25% |
| Diamond | 80.000€ | +1,50% |
Puedes ver la rentabilidad real que estoy obteniendo en Loanch en mi cartera, que actualizo cada mes.
Mercado secundario
Loanch a día de hoy no cuenta con mercado secundario, pero esperan implementarlo en el futuro. Aun así, en una plataforma como esta dónde los préstamos son a corto plazo (de 1 a 4 meses) y la garantía de recompra a 30 días, no es tan necesario.
¿Tiene garantía de recompra?
Sí, todos los préstamos tienen garantía de recompra. En este caso se aplicará a los 30 días de retraso.
¿Está regulada Loanch?
No. Loanch no tiene licencia europea de crowdfunding (ECSPR) ni está supervisada por ningún regulador financiero. Tampoco hay ningún fondo de garantía de inversiones que nos proteja. Es algo habitual en muchas plataformas de préstamos al consumo, pero conviene saberlo antes de invertir.
Comisiones
Loanch no cobra ninguna comisión ni por ingresar, ni por invertir, ni por retirar.
¿Quién puede invertir en Loanch?
A priori cualquier persona de cualquier lugar del mundo puede registrarse e invertir, si reune los siguiente requisitos.
Requisitos para invertir en Loanch:
- Ser mayor de 18 años
- Pasar KYC (formulario «Conozca a su cliente»)
- Tener una cuenta bancaria en la UE o EEE
Cómo invertir en Loanch: Tutorial
¿Cómo registrarse?
Registrarse en Loanch es sencillo y consta de los siguientes pasos:
- Crea una cuenta introduciendo tu dirección de correo electrónico, nombre y apellidos y contraseña.
- Verifica tu identidad (con tu documento de identidad o pasaporte).
¿Cómo ingresar dinero?
Deberás ingresar dinero haciendo una transferencia bancaria SEPA desde una cuenta bancaria que esté a tu nombre, indicando tu número de referencia de inversor.
¿Cómo retirar dinero?
Podrás retirar dinero disponible que no esté invertido a la misma cuenta bancaria desde la que has ingresado dinero. La retirada mínima es de 50€ y se procesa en unos 3 días hábiles.
¿Cómo invertir en Loanch?
Después de registrarte en Loanch e ingresar dinero, tienes varias opciones para invertir:
Estrategias preconfiguradas de Loanch: Ofrecen dos opciones predefinidas: «Go Long» y «Go Short» que se diferencian en el plazo:
Solamente tendremos que pinchar en invertir ahora para que comience. Y si lo deseamos posteriormente podremos ajustar los parámetros.
Pero si lo deseamos podremos configurar nuestra propia estrategia de autoinversión en la parte de abajo de la misma pantalla.
Deberás indicar el nombre de la estrategia, ya que puedes crear más de una y así podrás identificarlas. También el tamaño máximo que deseas invertir en esa estrategia y la tasa de interés mínima y máxima.
En opciones avanzada podrás definir los siguientes parámetros:
- Tipo de préstamo: podrás seleccionar en que tipo de préstamos te interesa invertir.
- País: puedes decidir en que países quieres invertir seleccionando todos a solo algunos. Para acceder a esta opción tendrás que haber seleccionado antes un tipo de préstamo.
- Originadores de préstamos: aquí puedes elegir en qué originadores de préstamos deseas invertir.
- Plazo: selecciona el plazo de los préstamos (en días) en los que quieres invertir.
Y por supuesto también es posible invertir de forma manual seleccionando los préstamos disponibles que te interesen:
En el panel también tenemos una sección de Recompensas, donde podemos ver todos los bonus recibidos: bienvenida, primera inversión, fidelidad y referidos.
Fiscalidad ¿cómo declarar los intereses de Loanch?
Loanch no practica retenciones fiscales sobre los intereses abonados a los inversores. Por tanto, cada inversor deberá comprobar cómo declarar los rendimientos obtenidos de acuerdo con la legislación fiscal de su país de residencia.
Desde la plataforma es posible descargar un extracto con los intereses y recompensas recibidos, que puede servir como documentación de apoyo para preparar la declaración fiscal.
Aquí puedes leer más sobre cómo hacer la declaración de la renta y fiscalidad de las inversiones en crowdlending en España.
Opiniones sobre Loanch
Estas son las opiniones sobre Loanch:
Loanch opiniones en Trustpilot
Aquí podrás ver las opiniones de otros inversores sobre la plataforma en Trustpilot.
Mi opinión sobre Loanch
Loanch es una plataforma joven y, si llevas un tiempo siguiéndome, ya sabrás que me gusta probar nuevas plataformas, pero también tomarlas con precaución, mientras van creciendo y mostrando lo que nos aportan a los inversores.
A pesar de ser un marketplace, todos los originadores que encontramos en Loanch pertenecen al mismo grupo que la plataforma, Fingular.
La oferta de préstamos que veremos en la plataforma es de países del sudeste asiático, ese es un mercado que, ya hemos visto en otras platformas, en expansión y muy rentable.
Loanch es fácil de utilizar y muy visual. Con las opciones de autoinversión predefinidas para invertir en un solo clic es fácil para inversores principiantes o que no quieren complicarse. Y con las opciones más avanzadas, para configurar nuestras estrategias de autoinversión, podremos ser más selectivos con nuestras inversiones si lo deseamos.
Loanch ha ido mejorando con el tiempo: ahora tiene página de estadísticas, publica los informes de sus originadores y ya ha superado los 100 millones de euros invertidos. Sigo echando de menos el mercado secundario.
También ha tenido sus momentos difíciles, como el cambio de sede, la pausa de Ammana o los problemas con su proveedor de pagos. Lo positivo es que lo comunicó y compensó a los inversores afectados. Lo negativo es que hoy la plataforma depende casi por completo de un único originador, Tambadana, y que todos pertenecen al mismo grupo.
Loanch nos ofrece una atractiva rentabilidad, y la corta duración de los préstamos y de la garantía de recompra es un buen aliciente para quienes buscan alta rentabilidad a corto plazo. Aun así, en Loanch invierto con una parte pequeña de mi cartera y te recomiendo hacer lo mismo: diversificar y no invertir más de lo que estés dispuesto a arriesgar.
Y tú, ¿quieres invertir en Loanch? Si te registras AQUÍ, conseguirás un BONUS del 1% de lo que inviertas los primeros 90 días.
Alternativas a Loanch
Si la plataforma Loanch no te convence o buscas otra plataforma más para diversificar tu inversión estas son algunas alternativas.
Plataformas P2P marketplace:
Plataformas que ofrecen alta rentabilidad e inversiones a corto plazo:
Loanch está regulada?
No
Hola, ¿a qué te refieres con que «existe cierta vinculación (poco clara) entre la plataforma y todos los originadores (pertenecientes al mismo grupo de empresas).»?
Aquí puedes leer más sobre el tema: https://loanch.com/blog/loanch-will-become-part-of-the-fingular-ecosystem