Letsinvest es una plataforma de crowdlending inmobiliario regulada que ha comenzado a hacerse un hueco entre las opciones preferidas por los inversores europeos que buscan inversiones inmobiliarias con garantía.
Aunque todavía es poco conocida, su combinación de transparencia, regulación y rentabilidades competitivas la hacen una opción muy interesante para quienes buscan diversificar en el sector inmobiliario europeo. En este artículo te explico todos los detalles de la plataforma Letsinvest y cómo invertir.
Contenidos
¿Qué es Letsinvest?
Letsinvest es una plataforma de financiación participativa inmobiliaria fundada en 2020 en Vilna, Lituania, y gestionada por la empresa UAB 8 Stars. Está regulada por ESMA (European Securities and Markets Authority) y el Banco Central de Lituania y registrada en la CNMV. Cuenta con la licencia europea ECSP, que permite a plataformas de crowdfunding operar legalmente en toda la Unión Europea bajo un marco normativo común.
El objetivo principal de Letsinvest es facilitar el acceso a inversiones respaldadas por activos inmobiliarios. A través de la plataforma, cualquier persona mayor de edad y residente en la UE puede invertir desde solo 500 € en préstamos garantizados con hipoteca de primer rango. Estos préstamos financian el desarrollo, refinanciación o expansión de proyectos inmobiliarios ubicados en los países bálticos, Noruega, Portugal y España. Y cuentan con oficinas en Alicante, Vilnius y Lisboa.
A través de Letsinvest se han financiado ya más de 75 millones de euros y ya se ha repagado a los inversores 39 millones de euros con 4 millones de euros en intereses.
| Letsinvest | |
|---|---|
| País | Lituania |
| Regulación | Sí, regulada por el Banco Central de Lituania (licencia ECSP) |
| Año de fundación | 2020 |
| Tipo de inversión | Préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaria |
| Rentabilidad media | 10 % anual |
| Inversión mínima | 500 € |
| Auto Invest | No |
| Mercado secundario | No |
| Comisiones | No cobra ninguna comisión a los inversores |
| Idioma | Español, Inglés y otros idiomas |
| Bonus de bienvenida | No |
| Enlace de registro | Regístrate AQUÍ |
Ventajas de invertir en Letsinvest
- Plataforma regulada por el Banco Central de Lituania con licencia ECSP.
- Todos los proyectos cuentan con garantía hipotecaria de primer rango.
- Rentabilidad media de hasta el 10 % anual.
- Inversión mínima desde solo 500 €.
- Sin comisiones para los inversores.
- Plataforma internacional con proyectos en diversos paises: en el Báltico, Noruega, Portugal y España.
Desventajas
- Plataforma joven con un historial limitado.
- No dispone de auto-invest
- Plazo medio de inversión de 12-24 meses sin mercado secundario
¿En qué estamos invirtiendo cuando invertimos en Letsinvest?
Al invertir en Letsinvest, financiamos proyectos inmobiliarios a través de préstamos garantizados con hipoteca. Todos los proyectos están respaldados por hipoteca de primer rango y tienen ratios de Loan-to-Value (LTV) conservadores, generalmente entre el 50 % y el 70 %.
¿Qué es LTV?
LTV significa “Loan To Value” (en español ratio préstamo-valor). Este es un ratio que tiene en cuenta el valor de la propiedad y el valor del préstamo. Imagina, por ejemplo, que tenemos una propiedad de 50.000 euros y se pide un préstamo de 40.000 euros, el LTV sería lo que resulta de dividir la cantidad del préstamo entre el valor de la propiedad, lo que daría, en nuestro ejemplo, un 80%. Este es un valor bastante elevado.
Cuanto inferior sea la ratio, este porcentaje que vamos a ver al lado del LTV, muchísimo mejor, esto quiere decir que la propiedad tiene un valor mucho más elevado en comparación con la cantidad del préstamo que se va a pedir.
Letsinvest analiza y selecciona cuidadosamente los proyectos presentados por constructores y promotores inmobiliarios. Solo aquellos que superan su proceso de evaluación y aportan las garantías necesarias se publican en la plataforma para ser financiados por los inversores.
Ejemplos de proyectos financiado en Letsinvest:
- Residencial Baobab (Alicante, España): 900.000 €, rentabilidad del 8,5 % al 10,5 % anual, LTV del 65 %.
- Apartmentos en Palanga (Lituania): complejo turístico en zona costera, plazo de 12-24 meses, LTV 60 %.
- Proyecto en Lisboa (Portugal): rehabilitación de edificio en el casco antiguo, rentabilidad objetivo 10-11 % anual.
Letsinvest bonus Promo Code (Código promocional)
Actualmente Letsinvest no ofrece bonus de bienvenida para nuevos inversores.
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Rentabilidad en Letsinvest
Letsinvest ofrece una rentabilidad bruta media del 10,15 % anual, según sus datos oficiales. Esta puede variar dependiendo del tipo de inmueble, su ubicación, el plazo, el riesgo asociado al promotor y la cantidad que invertimos en el proyecto. Normalmente cuando invertimos lo mínimo, 500€ en un proyecto, nos ofrecerán una rentabilidad inferior que sí invertimos 10000€ en ese mismo préstamo.
La mayoría de los préstamos tienen una duración de 12 a 24 meses. El pago de los intereses se recibe mensualmente, trimestralmente o al vencimiento, dependiendo del préstamo.
Mercado secundario
La plataforma no dispone actualmente de mercado secundario. Todas las inversiones deben mantenerse hasta el vencimiento natural del préstamo. Esto significa que no es posible recuperar el capital de forma anticipada, salvo en caso de cancelación anticipada por parte del prestatario.
¿Qué garantías tienen los préstamos?
Los préstamos en los que vamos a poder invertir en Letsinvest tienen siempre como garantía la propiedad, una hipoteca de primer rango.
¿Quién puede invertir en Letsinvest?
Cualquier persona mayor de 18 años o empresa, residente en el Espacio Económico Europeo, que supere el proceso de verificación de identidad (KYC) y el test de idoneidad exigido por la regulación ECSP puede invertir en Letsinvest.
Cómo registrarse en Letsinvest
- Accede a letsinvest.eu y crea tu cuenta.
- Verifica tu identidad.
- Completa el cuestionario sobre tu experiencia cómo inversor.
- Una vez verificado, accede al marketplace y consulta los proyectos activos.
- Revisa la descripción y datos del préstamo.
- Selecciona el importe (desde 500 €) y confirma tu inversión.
¿Cómo ingresar dinero?
Esto funciona de forma diferente a otras plataformas. Aquí no vamos a tener que depositar dinero con antelación y después invertir, si no que, cuándo decidamos invertir en un proyecto es entonces cuando se hace directamente la transfencia del dinero para invertir en ese préstamo.
¿Cómo retirar dinero?
Al finalizar el proyecto/préstamo, el capital más los intereses se abonan directamente a tu cuenta bancaria, desde la que hayas hecho la transferencia para invertir.
Cómo invertir en Letsinvest
Letsinvest no dispone de herramienta de auto-inversión. Deberemos de invertir manualmente, tras analizar el proyecto.
Cada ficha de proyecto incluye información detallada:
- Rentabilidad ofrecida.
- Importe del préstamo.
- Plazo.
- Forma de pago de intereses: mesual, trimestral, anual o a vencimiento.
- LTV.
- Clase de riesgo: puntuación otorgada por Letsinvest tras el estudio del proyecto.
Además, más abajo, podrás leer la descripción del préstamo/proyecto.
Fiscalidad ¿cómo declarar el rendimiento obtenido en Letsinvest?
Letsinvest aplica una retención del 15 % sobre los intereses. Esta retención puede reducirse al 10 % enviando el formulario DAS-1 firmado.
Aquí puedes conocer más sobre fiscalidad de las inversiones en crowdlending en España.
Mi opinión sobre Letsinvest
Letsinvest permite diversificar en proyectos inmobiliarios de varios países europeos, algo poco común en el sector, donde la mayoría de plataformas se limitan a uno o dos mercados como mucho.
Opera bajo regulación europea como plataforma de crowdfunding y, en mi opinión, apuesta por una estrategia conservadora: priorizando la calidad del proyecto, siempre con garantias y una rentabilidad realista.
Todos los proyectos cuentan con garantía hipotecaria de primer rango, lo que significa que, en caso de impago, los inversores tendrían prioridad en la recuperación del capital mediante la ejecución del inmueble.
Hasta ahora tienen un impecable historial de pago, no ha habido nunca un impago, un dato que refuerza su perfil sólido y prudente.
Echo en falta herramientas como autoinvest o mercado secundario. La inversión automática no la veo tan necesaria en plataformas de inversión inmobiliaria, pero el mercado secundario sí me parece importante y un factor a tener en cuenta a la hora de decidirse por invertir en proyectos a largo plazo.
Letsinvest es una opción especialmente interesante para aquellos que quieren invertir importes elevados, ya que cuanto más invertimos por proyecto/préstamo más rentabilidad vamos a obtener. Y esto también queda reflejado en la media invertida por inversor, que es de 77.0000€ (una de las más altas de entre todas las plataformas de crowdfunding europeas). Pero eso no impide que también podamos empezar con importes más bajos, ya que la inversión mínima por proyecto es de solo 500 €.
Todavía no he invertido en Letsinvest, pero la estoy siguiendo de cerca y no descarto incorporarla a mi cartera más adelante.
Y tú, ¿quieres empezar a invertir en Letsinvest? Regístrate AQUÍ
