En los últimos años han surgido muchas plataformas de crowdfunding y crowdlending inmobiliario españolas. Cada una tiene sus propias características y opciones de inversión, aquí desglosaremos lo que nos ofrece cada una.
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Plataformas de inversión inmobiliaria españolas (crowdfunding y crowdlending)
A la hora de invertir en estas plataformas, hay que tener en cuenta varios factores importantes:
- Mínimos de inversión: Cada plataforma tiene sus propios requisitos mínimos de inversión, así que ten en cuenta tu presupuesto y tu estrategia de diversificación.
- Disponibilidad de proyectos: Muchas plataformas no tienen proyectos disponibles en todo momento. Habrá que está pendiente de la fecha de publicación de nuevas oportunidades de inversión e invertir inmediatamente, ya que los proyectos en algunos casos se financian en solo unos minutos.
- Implicaciones fiscales: Los impuestos generalmente se retienen en origen y en algunos casos aparecerán directamente en el borrador de la declaración de la renta para residentes fiscales en España.
- Bonus para nuevos inversores: La mayoría de las plataformas ofrecen bonos para nuevos inversores, si te registras a través de los enlaces en este artículo podrás conseguir la cantidad indicada, normalmente tras las primera inversión.
Urbanitae
Urbanitae es la plataforma más consolidada de todas ellas. Está regulada como proveedor de servicios de crowdfunding por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Esto significa que se ha sometido a un escrutinio para su cumplimiento, aunque es importante tener en cuenta que la CNMV supervisa la plataforma en sí, no los proyectos de inversión individuales.
La inversión mínima en Urbanitae es de 500 € por proyecto. Los inversores pueden elegir entre varios tipos de proyectos, entre ellos:
- Proyectos de equity: Aquí, se estima el retorno esperado, ya que las ganancias se obtienen al vender el proyecto.
- Proyectos de alquiler: Proporcionan pagos mensuales de intereses mientras la propiedad está arrendada.
- Préstamos a promotores: En este caso, las rentabilidades se conocen de antemano.
La duración de las inversiones varía, oscilando entre los 5 y los 38 meses. Sin embargo, una diferencia clave en Urbanitae es cómo se expresan los rendimientos. No siempre se anualizan. Por ejemplo, si un proyecto indica un rendimiento total del 21,5% en 24 meses, el rendimiento anualizado sería de aproximadamente el 10,75%.
Urbanitae no cobra ninguna comisión y los fondos se pueden depositar mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito. La plataforma también cuenta con una página de estadísticas que proporcionan datos históricos sobre proyectos y devoluciones. Actualmente, Urbanitae no tiene incumplimientos, aunque algunos proyectos han experimentado retrasos.
Wecity
Wecity es otra plataforma regulada por la CNMV que permite invertir en préstamos a promotores inmobiliarios. La inversión mínima también es de 500 €, con una duración de los préstamos que suele oscilar entre los 6 y los 12 meses. La rentabilidad media ronda el 12% y, al igual que Urbanitae, Wecity no cobra comisiones a los inversores.
Los fondos para invertir solo se pueden depositar mediante transferencia bancaria. La plataforma ofrece estadísticas concisas, lo que facilita a los inversores evaluar sus opciones rápidamente.
Civislend
Civislend ofrece una inversión mínima más baja de 250 euros por proyecto, lo que facilita a los inversores la diversificación de sus carteras. Esta plataforma también está regulada por la CNMV y se centra en préstamos a promotores inmobiliarios.
La duración de los proyectos es similar a la de Wecity, a menudo alrededor de 12 meses, con rendimientos promedio de alrededor del 10-11%. Civislend admite transferencias bancarias y depósitos con tarjeta de crédito.
Hausera
Hausera destaca por su enfoque en proyectos de house flipping. La empresa selecciona, compra, renueva y vende propiedades, con algunos proyectos también destinados al alquiler. Los periodos de inversión suelen rondar los 12 meses, con rendimientos que oscilan entre el 10% y el 14%, dependiendo del proyecto.
Las inversiones pueden comenzar desde 100 €. Y otra característica atractiva es que Hausera no cobra honorarios a menos que el proyecto cumpla con los rendimientos esperados.
Hausera no está regulada, ya que no recae bajo características de regulación ya que no es un proveedor de financiación participativa, ya que se financian proyectos que gestiona la propia empresa.
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DomoBlock
DomoBlock también se centra en house flipping, permitiendo inversiones tan bajas como 200 €. Los plazos de los proyectos suelen ser cortos, normalmente oscilan entre 3 y 8 meses, y los rendimientos pueden alcanzar hasta el 34,76% en algunos casos. DomoBlock es único en el sentido de que no mantiene una wallet para los inversores. Los fondos se invierten directamente en los proyectos a medida que están disponibles, y los rendimientos se pagan directamente a la cuenta bancaria del inversor.
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Equito
Equito es una plataforma disponible solo en dispositivos móviles que ofrece una interfaz fácil de usar para invertir en bienes raíces. La inversión mínima es de 100 € por proyecto y son inversiones tokenizadas. Aunque a nivel de inversión, estaremos invirtiendo con euros.
Equito ofrece alrededor del 9% en inversiones de alquiler, y las duraciones de los proyectos varían significativamente.
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Brickstarter
Brickstarter es conocido por sus proyectos de alquiler. Compran propiedades, las renuevan y las ponen en alquiler. Los inversores reciben ingresos mensuales por alquiler y también de las ganancias de capital cuando se venden las propiedades. Esta plataforma ofrece mercado secundario donde los inversores podemos vender nuestras participaciones a otros, antes de que estas terminen, añadiendo una capa de liquidez.
Podemos invertir desde tan solo 50 euros y, aunque Break Starter no está regulado (tampoco recae bajo ninguna normativa), ha demostrado solidez en mercado, sobreviviendo a crisis como en el 2020.
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Reental
Reental nos ofrece invertir en propiedades tanto en España como en Estados Unidos. Esta plataforma permite invertir en proyectos de alquiler y remodelación de casas, con inversiones mínimas que oscilan entre los 100 y los 500 euros, dependiendo de si se utilizan criptomonedas o FIAT (euros o dólares).
Aquí las inversiones están tokenizadas y se requiere que los usuarios conecten sus billeteras MetaMask para invertir con criptomonedas. Esta plataforma promete rendimientos potencialmente más altos, especialmente para proyectos estadounidenses, pero tiene una interfaz más compleja que las anteriores y no es tan sencilla para inversores no acostumbrados a cripmonedas.
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