Modena es una plataforma joven que permite invertir de forma automática en préstamos al consumo. En este artículo analizo sus características, ventajas e inconvenientes, explico cómo empezar a invertir paso a paso y comparto mi opinión personal.
Contenidos
¿Qué es Modena Capital?
Modena es una nueva plataforma de inversión de Modena Fintech Group, un grupo estonio fundado en 2019 que ofrece servicios de pago, financiación e inversión. El grupo está formado por dos filiales: Modena Estonia OÜ (empresa de crédito al consumo) y Modena Payments OÜ (entidad de servicios de pago). Ambas están registradas en Estonia y operan bajo licencia de la autoridad financiera estonia (FSA). En 2025 la empresa afirma contar con más de 100.000 clientes que utilizan sus productos de pago o financiación.
La plataforma de inversión (modena.capital) se lanzó en 2025. Su objetivo es ofrecer ingresos pasivos mediante la compra de derechos de crédito («claims») sobre préstamos al consumo y financiación Buy Now Pay Later (compra ahora, paga después) emitidos por Modena. Todo ello de una forma muy sencilla. Los inversores depositamos dinero en una Vault (caja o bóveda) y el sistema lo diversifica en cientos de créditos; así ganamos intereses mensuales y podemos reinvertirlos o retirarlos automáticamente.
Existen dos tipos de Vault:
- Dynamic Vault: permite retirar el capital en cualquier momento. Ofrece rendimientos de 8-9%. Es la opción más flexible.
- Fixed Term Vault: bloquea los fondos durante 12 meses y promete una rentabilidad de hasta 11 % anual.
El capital mínimo para empezar es 50 € (500 € en el Fixed Term Vault). La plataforma no cobra comisiones por abrir cuenta ni por retirar fondos.
| MODENA | |
|---|---|
| Fundada: | 2025 |
| Sede: | Estonia |
| ✳️ Tipos de préstamos: | Al consumo |
| ✳️ Rentabilidad: | 9-11% |
| ✳️ Plazos de los préstamos: | Flexible o a 12 meses |
| ✳️ Inversión automática: | Sí |
| ✳️ Mercado secundario: | Disponibilidad del dinero en Dynamic Vault |
| ✳️ Garantía de recompra | Sí |
| ✳️ Inversión mínima: | 50€ |
| ✳️ Tarifas y comisiones: | Sin comisiones |
| ✳️ Idioma: | Español |
| ✳️ Bonus: | 25€ + 1% de la cantidad promedio invertida durante los primeros 90 días Registrándote AQUÍ |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
Ventajas de invertir en Modena
- Muy sencilla de utilizar
- Mínimo de inversión bajo (50 €).
- Proceso automatizado
- Sin comisiones
- Liquidez
- Posibilidad de recibir intereses mensualmente directamente en cuenta bancaria
Desventajas
- Plataforma todavía nueva
- Rentabilidad estimada, no fija
- Sólo disponible para residentes de la UE y en euros
Modena bonus y código promocional
Para nuevos inversores Modena ofrece un bonus de 25€ + 1% de la cantidad promedio invertida durante los primeros 90 días, si te regístrate AQUÍ. El bonus se abonará en la cuenta del inversor tras los 90 días (bonus máximo 1025€)
¿En qué inviertes cuando inviertes en Modena?
Al invertir en Modena no estás financiando un proyecto concreto sino participando en un pool de créditos al consumo de la Modena Fintech Group.
- Tarjetas de crédito / líneas de crédito.
- Préstamos al consumo de corto y medio plazo.
- Préstamos de refinanciación.
- Créditos a pequeñas empresas.
La plataforma no desglosa de manera pública la proporción de cada tipo de préstamo.
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Rentabilidad y pago de intereses
Modena anuncia una rentabilidad de hasta 11 % anual en su Fixed Term Vault y de alrededor de 8-9 % anual en la Dynamic Vault.
Los intereses se calculan diariamente a medida que los prestatarios devuelven sus cuotas.
Mercado secundario y liquidez
A diferencia de otras plataformas P2P, Modena no tiene mercado secundario. Pero aquí no es necesario ya que si necesitas liquidez puedes solicitar la retirada de tu Dynamic Vault y esperar 31 días o pedir la devolución instantánea. En el Fixed Term Vault no existe un mecanismo de salida anticipada; tendrás que esperar a que se cumpla el plazo de 12 meses.
¿Modena está regulada?
Modena Estonia OÜ opera como entidad de crédito registrada y supervisada por la Autoridad de Servicios Financieros de Estonia. Esto significa que puede conceder préstamos y ofrecer servicios financieros. Además, el grupo dispone de una entidad de pagos (Modena Payments OÜ) con licencia de institución de pago europea. La sede legal se encuentra en Veerenni 38b, Tallinn (Estonia).
Sin embargo, la plataforma está regulada, ya que no se considera una plataforma de crowdfunding, ni una entidad de otro tipo con regulación.
Comisiones
Modena no cobra ninguna comisión por abrir o mantener la cuenta ni por depositar o retirar fondos.
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¿Quién puede invertir en Modena?
Para abrir una cuenta en Modena debes cumplir los siguientes requisitos:
- Tener al menos 18 años.
- Disponer de un banco o institución de pago con sede en la Unión Europea.
- Poseer nacionalidad de un país de la UE.
Cómo invertir en Modena – tutorial
A continuación describo el proceso paso a paso para comenzar a invertir en Modena.
¿Cómo registrarse?
- Crear una cuenta: dirígete a modena.capital y haz clic en Start here. Puedes usar tu correo y contraseña o iniciar sesión con Google/Facebook.
- Verificación de identidad: sube una foto de tu documento de identidad o pasaporte. El proceso es sencillo y se tarda solo unos minutos en completarlo.
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¿Cómo ingresar dinero?
- Añadir fondos: dentro de tu cuenta, pulsa «Agregar dinero» y la plataforma te mostrará los datos bancarios de Modena (IBAN estonio a nombre de Modena Estonia OÜ).
- Transferencia SEPA: realiza una transferencia desde tu cuenta personal a ese IBAN. La transferencia debe venir de una cuenta a tu nombre; esto servirá para verificar la cuenta para retiradas. El dinero tarda entre 1 y 2 días laborables en aparecer.
- Depósito mínimo: 50 € para el Dynamic Vault y 500 € para el Fixed Term Vault.
¿Cómo retirar dinero?
En la Fixed Term Vault tendrás que esperar a que finalice el plazo y se devolverá el dinero a tu cuenta en Modena desde donde podrás retirarlo a tu cuenta bancaria. En Dynamic Vault podrás solicitar la retirada en cualquier momento:
- Solicitar retirada: accede al menú «Retirar dinero» e introduce el importe que quieres sacar.
- Seleccionar “Gradual” o “Instant”: la retirada Gradual tarda hasta 31 días en procesarse; durante ese periodo tu saldo genera intereses. Si solicitas Instant, no se pagarán intereses acumulados. No hay comisión por retirar.
- Retirada a la misma cuenta: los fondos sólo se pueden enviar a la cuenta desde la que hiciste el ingreso inicial.
¿Cómo invertir en Modena?
Una vez que tus fondos llegan a la cuenta de Modena, aparecerán en saldo disponible en tu panel de control. Para invertir deberás asignar la cantidad de deseada a las Vaults:
- Dynamic Vault: puedes disponer de tus fondos en cualquier momento, la rentabilidad ronda el 8–9 %. Además puedes seleccionar retirar mensualmente el porcentaje de los intereses generados que desees directamente a tu cuenta bancaria.
- Fixed Term Vault: bloquea el capital 12 meses. Ofrece la rentabilidad más alta (hasta 11 % anual).
En ambos casos el sistema invierte automáticamente tu dinero en un conjunto de créditos al consumo; no tienes que seleccionar préstamos individuales.
Si activas la opción «Auto-payout», la plataforma transferirá mensualmente el porcentaje de intereses que hayas configurado, automáticamente a tu cuenta bancaria.
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Fiscalidad – cómo declarar los intereses de Modena
Modena no retiene impuestos directamente. Deberás declarar las ganancias obtenidas.
Aquí puedes leer más sobre cómo declarar las inversiones en crowdlending en España.
Mi opinión sobre Modena
La idea detrás de Modena es atractiva: sencillez e ingresos pasivos. Sin duda es muy fácil usar, muy clara y sencilla.
Ninguna otra plataforma nos ofrece la posibilidad de recibir las ganancias mensuales directamente en nuestra cuenta bancaria, como lo hace Modena. En otras plataformas, si queremos retirar rendimientos tendremos que parar la reinversión y hacer el reintegro de forma manual. Aquí todo funciona de forma automática, solo tendemos que decidir que % de ganancias queremos retirar y se ingresará cada mes en nuestro banco.
Me gustaría ver más transparencia y datos más claros sobre la rentabilidad que obtendremos, ya que el % es solo estimado.
Modena es todavía una plataforma joven, en la que creo que veremos más avances con el paso de los meses, al menos hasta el momento, desde sus inicios hace unos meses, ya han mejorado su oferta, opciones y herramientas.
Es una plataforma muy sencilla de utilizar, ideal para principiantes y para aquellos que buscan maximizar su inversión con la reinversión automática de intereses. Pero también es ideal para los que quieren vivir de sus inversiones y disponer de las ganancias obtenidas mensualmente.
Yo he comenzado a invertir en Modena sobre todo por la posibilidad de poder disponer del dinero en cualquier momento, aunque también tengo una parte del capital invertido en Fixed Term Vault a 12 meses.
Y tú, ¿también quieres comenzara invertir en Modena? Regístrate AQUÍ y conseguirás un bonus de 25€ + 1% de la cantidad promedio invertida durante los primeros 90 días.
Plataformas alternativas a Modena
Si buscas otras plataformas con características similares, con retiradas flexibles, puedes considerar:
