Analizemos una de las últimas plataformas de inversión en crowdlending en llegar al mercado europeo: Maclear.
Contenidos
¿Qué es Maclear?
Maclear es una plataforma de crowdlending de reciente creación. Nació en 2022. Sus fundadores son Denis Ustjev (CEO) y Aleksandr Nikitin (CFO).
La plataforma está registrada en Suiza y es miembro de PolyReg SRO. Esta es una organización que cumple con las obligaciones legales de supervisión y seguimiento hacia sus miembros y está sujeta a la supervisión de la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo FINMA.
En Maclear vamos a poder invertir en préstamos empresariales. La misma plataforma es la que otorga los préstamos a las empresas y la que gestiona las inversiones.
| Maclear | |
|---|---|
| Fundada: | 2022 |
| Sede: | Suiza |
| ✳️ Tipos de préstamos: | Empresariales |
| ✳️ Rentabilidad: | 12-14% |
| ✳️ Plazos de los préstamos: | 9-12 meses |
| ✳️ Inversión automática: | No |
| ✳️ Mercado secundario: | No |
| ✳️ Garantía de recompra | No |
| ✳️ Inversión mínima: | 50€ |
| ✳️ Tarifas y comisiones: | Sin comisiones |
| ✳️ Idioma: | Español |
| ✳️ Bonus: | 1,5% de lo invertido los primeros 90 días Registrándote aquí |
| ✳️ Enlace de registro: | Pincha AQUÍ |
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Ventajas de invertir en Maclear
- Alta rentabilidad
- Inversión mínima 50€
- No retienen impuestos
Desventajas
- La plataforma todavía es muy joven
- Todavía ofrece poca diversificación
Rentabilidad en Maclear
En Maclear encontraremos préstamos/proyectos que ofrecen una rentabilidad entre el 12% y 13%. Sin embargo, podríamos obtener una retabilidad mayor, ya que ahora mismo hay un bonus extra del 3%. Por lo que podremos obtener entorno al 15% de rentabilidad.
Este atractivo bonus lo ofrecen para captar inversores. Es una práctica habitual en plataformas de crowdlending nuevas en el mercado, ofrecer un aliciente extra en forma de bonus y/o mayor rentabilidad, durante sus primeros meses/años.
Maclear ofrece temporalmente este +3% de interés anual de su propia comisión de los proyecto/préstamos.
Además, de este bonus, nuevos inversores también pueden conseguir el bonus de bienvenida y los que inviertan más de una cantidad determinada el bonus de lealtad.
Promo code Maclear Bonus de bienvenida
Registrándote a través de este link conseguirás un bonus del 1,5% de la cantidad que inviertas durante los primeros 90 días. No es necesario introducir ningún código promocional.
Programa de fidelidad o lealtad
Además, Maclear premia a aquellos inversores que inviertan una mayor cantidad en la plataforma, de la siguiente forma:
- Beta: una vez que el importe total de tu inversión supere los 5.000 €, recibirás un 0,5 % adicional en todas las inversiones futuras.
- Beta Plus: una vez que el importe total de tu inversión supere los 15.000 €, recibirás un 1% adicional en todas las inversiones futuras.
- Alfa: una vez que el importe total de tu inversión supere los 40.000 €, recibirás un 1,5% adicional en todas las inversiones futuras.
- Alpha Plus: una vez que el importe total de tu inversión supere los 75.000 €, recibirás un 2 % adicional en todas las inversiones futuras.
Comisiones
La plataforma no cobra ninguna comisión, ni por invertir, ni por ingresar, ni retirar dinero.
¿Tiene garantía de recompra?
No, los préstamos no tienen garantía de recompra, pero las empresas que han solicitado el préstamo suelen tener que poner como aval/garantía activos de la empresa. En cada proyecto se especifica si tiene garantía colateral y en qué consiste.
Fondo de provisión
Este fondo cubrirá el pago de intereses a los inversores en caso de que el prestario se retrase en sus pagos.
El Fondo de Provisión se rellena con fondos que Maclear obtiene de comisiones. Transferirán al fondo el 2% de cada proyecto financiado en la plataforma y, en el futuro, todas las comisiones por transacciones en el mercado secundario.
Diversificación
Actualmente podremos invertir en proyectos/préstamos en Estonia. Ya que, aunque la plataforma tiene su sede en Suiza, operan desde Estonia y ahí es donde mejor conocen el mercado y pueden hacer una mejor selección de proyectos y verificación.
Planean tener en el futuro préstamos de Lituania y Finlandia. Y me comentan que no descartan Suiza y Austria, aunque los tipos de interés para los proyectos de préstamos suizos serían sustancialmente más bajos y, por tanto, potencialmente menos atractivos para inversores.
¿Maclear es una plataforma regulada?
Maclear AG sigue las normas y regulaciones del mercado financiero suizo. De acuerdo con la ley del país, está regulada, verificada y supervisada por SRO (Self-Regulated Organisation membership). Son miembros de PolyReg Servicios GmbH SRO y cumplen con los requisitos AML (anti blanqueo de capitales) y GDPR (protección de datos) aplicables,
¿Quién puede invertir en Maclear?
En Maclear solo pueden invertir residentes ficales del EEE (Espacio Económico Europeo) y es posible registrarse como particular o como empresa.
Requisitos para invertir:
- Ser mayor de 18 años
- Pasar KYC (completar formulario «Conozca a su cliente» y verificación)
Cómo invertir en Maclear: Tutorial
¿Cómo registrarse?
Registrarse es muy sencillo. Solamente tendrás que crear una cuenta introduciendo tu dirección de correo electrónico y contraseña. A continuación deberás verificar tu identidad, utilizando tu documento de identidad o pasaporte. Y ya podrás ingresar dinero para empezar a invertir.
¿Cómo ingresar dinero?
Deberás ingresar dinero haciendo una transferencia bancaria SEPA desde una cuenta bancaria que esté a tu nombre, indicando tu número de referencia de inversor.
Aunque Maclear es una plataforma suiza, la cuenta bancaria está en la Unión Europea y en euros, así no tendremos problemas para hacer transferencias gratuitas desde nuestro banco.
¿Cómo retirar dinero?
Podrás retirar dinero disponible, que no esté invertido, a la misma cuenta bancaria desde la que hayas ingresado dinero. Para realizar la transferencia, deberás habilitar 2FA (autenticación de dos factores). La cantidad mínima de dinero que puedes retirar es de 50€.
¿Cómo invertir en Maclear?
En Maclear todavía no hay autoinvest, pero están trabajando para implementarlo próximamente. Así que, por ahora, tendremos que invertir de forma manual.
En cualquier caso, en este tipo de inversiones es interesante conocer los detalles de los proyectos en los que vamos a invertir, antes de hacerlo.
Dentro de nuestra cuenta podremos ver todos los préstamos que ya se han financiado y los que están abiertos para financiación (en los que podremos invertir). Tenemos la opción de filtar para ver solo los disponibles para invertir e incluso podremos hacer un filtro más avanzado por país, tipo de interés, plazo y tipo de proyecto.
En esta primera pantalla veremos la cantidad que queda disponible por financiar, el objetivo de financiación, el plazo y el interés.
Pinchando en cada proyecto podremos ver información más detallada. Comenzando por la cifras clave:
En «expires» podemos ver cuando comenzará el préstamo. A partir de ese momento es cuando empiezan a contar los meses de «loan period» para la devolución del préstamo. En estos datos también nos indicarán cómo será pagado. En el préstamo que vemos en esta imagen, se pagarán los intereses mensualmente y el principal al final del préstamo.
A continuación aparece una descripción del proyecto, con datos sobre la empresa que solicita el préstamo, para qué lo va a utilizar y cómo lo va a pagar.
En la parte izquierda de la pantalla, si ponemos la cantidad que deseamos invertir y pinchamos en «calculate your profit» podremos ver el calendario de pago del préstamo.
Mercado secundario y liquidez
Ahora mismo no hay mercado secundario para comprar o vender préstamos, aunque nos informan que esperan implantarlo próximamente.
Fiscalidad ¿cómo declarar los intereses de Maclear?
Maclear no realiza ninguna retención de impuestos. Seremos nosotros los encargados de declarar los intereses que recibimos. Se puede descargar el extracto de cuenta desde la opción «Statement».
Aquí puedes leer más sobre cómo hacer la declaración de la renta y fiscalidad de las inversiones en crowdlending en España.
Opiniones sobre Maclear
Estas son las opiniones sobre Maclear:
Maclear opiniones en Trustpilot
La plataforma es muy joven y no contamos todavía con muchas opiniones sobre ella. Aquí podrás ver las opiniones de otros inversores sobre la plataforma en Trustpilot.
Mi opinión sobre Maclear
La plataforma es muy fácil de usar e intuitiva. Comienza con unos pocos proyectos, por lo que la diversificación al principio será baja. Sin embargo, esto no es para nada un punto negativo, sobre todo cuando una plataforma inicia operaciones. Es mejor tener proyectos de calidad, que cantidad.
Aunque ahora mismo no se puede invertir en automático, no echo tanto en falta la herramienta autoinvest. En este tipo de plataformas en las que cada préstamo es diferente, en mi opinión, es conveniente conocer los datos y valorar cada uno antes de invertir.
Sí echo más en falta el mercado secundario, que sé que ya están trabajando para introducirlo.
Maclear puede ser una buena opción para aquellos que buscan una alta rentabilidad. Como sucede con algunas plataformas cuando son nuevas en el mercado, nos ofrecen unos muy atractivos rendimientos. Es una buena forma de captar inversores al principio. Ahora mismo, con los bonus extras temporales, el bonus de bienvenida y el programa de fidelidad es posible obtener hasta un 6,5% adicional al interés de los préstamos.
En el mercado actual de crowdlending hay pocas opciones para invertir en préstamos empresariales. Así que Maclear puede ser una opción interesante para diversificar nuestras carteras de crowdlending con este tipo de préstamos.
Y tú, ¿quieres invertir en Maclear? Sí te registrás AQUÍ conseguirás un bonus del 1,5% de todo lo que inviertas los primeros 90 días
Alternativas a Maclear
Si la plataforma Maclear no te convence o buscas otras plataformas similares para diversificar tu inversión estás son algunas alternativas.
Plataformas de crowdlending a empresas:
